优惠宝重疾险即将下架，明天将停止邮件核保！

优惠宝重疾险即将下架！据官方消息：横琴人寿优惠宝将于2021年1月31日24点下架！只剩10天左右的时间了！

优惠宝重疾险还会在明天关闭邮件核保通道。也就是说横琴人寿优惠宝2021年1月21日将不再接受邮件预核保！

邮件预核保就是指将被保人的相关投保资料，如病历、化验单等通过邮件的形式递交给保险公司，由核保人员审核后得出是否能承保的结论。

邮件预核保的好处一是增加了被保人的承保机会，二是不会给其他公司留下延期、除外承保或被拒保等不良记录。对于无法通过智能核保的朋友来说，是很理想的核保方式。

优惠宝重疾险这样子做就意味着，1月21日后投保优惠宝，只剩智能核保一种方式了。如果智能核保无法通过，那拒保就是最终的结果。这对非健康体就十分不友好了。

优惠宝重疾险这样的安排也不是个例，随着停售时间越来越近，其实不止是优惠宝重疾险，多家保险公司的产品都在逐渐关闭核保系统。而且临近停售日，投保人数太多，核保速度也逐渐变慢，一般需要3-5个工作日。如果核保不通过，还要换产品进行新一轮核保。因此学姐要提醒大家，身体有点小毛病的朋友可要抓紧时间上车了！

优惠宝重疾险下架前，我们要赶上末班车吗？接下来我们回顾一下横琴优惠宝的保障如何。

优惠宝分析重点

>>优惠宝初步分析：女性、非标体福音体现在哪？

>>优惠宝深度解析：优惠宝的优点，可不止这两点

>>优惠宝缺点分析：便宜保障全的横琴优惠宝，依旧存在缺点

优惠宝初步分析：女性、非标体福音体现在哪？

优惠宝的重头戏其实就是下面这两点，且听学姐下面的剖析：

★  优惠宝对女性友好

优惠宝对女性友好，主要体现在保费。

优惠宝的女性费率极低，相对来说是有优势的。

优惠宝改版后，虽然只能投带身故的版本，费率有所提升。但是相对于大部分重疾险而言，横琴优惠宝的女性保费还是偏低的，女性依旧可考虑。

★  优惠宝对非健康体友好

优惠宝对非健康体友好这点，或许是横琴优惠宝还能屹立于重疾险舞台的一个重要原因吧。

优惠宝对很多非健康体人群友好体现在哪呢？一般的重疾险门槛是比较高的，对于有些非健康体就不会承保。而优惠宝像是甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节等都有机会标体承保。

横琴优惠宝的核保规则是怎样的呢？举个例子，对于BI-RADS2级及以下的乳腺结节、不超过1cm的单纯囊性甲状腺结节都可以不用告知，以标体身份进行承保。

优惠宝就连很多重疾险都拒保的高血压，只要在二级（160/100）以下 ，横琴优惠宝也可以正常承保。对啦，之前学姐也整理过常见病的投保攻略，大家可以自行查阅：>>各类常见疾病投保指南大合集！你get到了吗？

优惠宝还有一点好处不得不提，那就是优惠宝也有推出“择优理赔” 政策。择优理赔简单理解就是保险公司会按照新规旧规中有利于消费者一方的定义进行理赔，即哪个定义赔得多，就按哪个定义赔给你。

优惠宝推出了这个政策，这就意味着消费者现在购买优惠宝，能同时享受到新规和旧规的好处，理赔条件非常友好！

优惠宝深度解析：优惠宝的优点可不止这两点

优惠宝除了上面两点优势外，还有其他不少的有点的呢，下面我们来看看横琴优惠宝的具体产品形态：

优惠宝保障图这么看下来，不难看出，优惠宝的产品形态是比较简单：「重疾单次+中症多次+轻症多次+癌症二次赔付」，但横琴优惠宝这三点还是值得表扬的：

★  优惠宝额外赔付60%，有点强

优惠宝横空出世之前，很多重疾额外赔付比例大致是在30%左右。

优惠宝【重疾额外赔付60%】的举措，当时也是刷新了额外赔付比例的天花板！而且横琴优惠宝这个赔付力度放在现在也可以吊打大部分的重疾险。

优惠宝这个举措有什么用呢？举个例子，买50万保额，60岁前出险能赔80万，相当于附赠了个30万的定期重疾。60岁前恰好也是家庭的高压期，孩子长大，父母渐老。与此同时，随着年龄增长，我们患大病的风险一直在增高。

优惠宝的高额赔付在这种矛盾下就显得格外有诚意和实用。但是新规发布后，部分疾病的赔付比例被降低了，比如轻度甲状腺癌降为轻症，最多只能赔30%保额，而旧产品是100%赔付。这意味着能拿到手的钱变少了，比较不利于我们消费者。因此，我们需要注意：

优惠宝此时是最好的上车的时间，如果你已经看中了优惠宝，就不要再犹豫了，新规后的产品赔付比例要比目前的产品少得多。

★  优惠宝癌症二次赔付，有点牛

优惠宝的癌症二次赔付有3大亮点：

>>首次患非癌症的重疾，间隔期只需180天；

>>首次患癌症，间隔期只需3年；

>>癌症第二次赔付120%保额。

优惠宝的这项责任意味着什么呢？学姐之前也多次提到癌症多次赔付的意义。癌症的可怕，不仅在于患病的可能性极高，其治愈难度和复发率也不可低估。附加癌症二次赔付，能给予患者再一次「重生」的机会。

优惠宝这款产品附加上癌症二次赔付也就只多了1000来块，贵不了太多，建议大家都能附加上优惠宝的这项责任。

★  优惠宝这点有点秀：医保卡外借也能投保

优惠宝还有一点比较秀，那就是医保卡外借也能投保！要知道，其实有不少保险公司是比较忌讳医保卡外借的，毕竟医保卡里头有着个人的使用记录和用药情况。如果外借医保卡给他人去药房买药，比如降压药，或者借去医院就诊，都会影响投保和后续理赔。

优惠宝表示，医保卡外借了，但能够自证的话，还是可以走核保的。

优惠宝这波宽松程度，还是挺俘获人心的。要是大家已经出现医保卡外借情况，不知道如何解决且想了解其他产品的话，可以看看学姐的干货文：>>医保卡外借过，还能买到哪些保险？

优惠宝这么盘点下来，确实是一款走心产品。但是，学姐也奉劝各位，买产品盯好缺点是很重要的。

优惠宝缺点分析：便宜保障全的横琴优惠宝，依旧存在缺点

★  优惠宝选择局限，不太灵活

优惠宝在改版之前，可选定期或终身，但改版后，直接一刀切，只能保终身。

优惠宝这个改版对于想买终身重疾险的人来说，无关紧要。学姐也是建议大家优先考虑保终身的重疾险，毕竟买了终身也是买了安心。谁都不希望自己七老八十了，保险保障期限已到，最后落得没有任何保障吧？

优惠宝这个改版，对于经济过于拮据又想得到保障的这类家庭而言，倒是有心无力。对于这类家庭，学姐建议可以看看康惠保2.0的定期版本，不仅自带癌症二次赔，还增加了市面上少见的前症保障，以及同样含有择优理赔的政策，更重要的是，保费还便宜！即使经济有限，这款保险的价格相信也是大众能接受的。

★  优惠宝等待期内患轻中症，合同终止

优惠宝这点算是较为严格的一点了。

优惠宝等待期内要是身故或患轻/中/重疾，合同直接终止。

优惠宝这点上做得就没有康惠保2.0好。康惠保2.0对于这部分的规定是：在等待期内患轻/中症，只是该项保障责任终止，但合同依旧有效。

优惠宝虽然有这两个小缺点，但也能理解。毕竟保险公司不是慈善机构，保障已经做得很充足，在某些条件上设置得稍微严格一点也无可厚非。

学姐总结

优惠宝相比于“后浪”，在形态上虽然偏简单，但保障还是十分充足的。

优惠宝还有两点不可替代的地方：一是投保宽松，二是不带癌症二次赔的话，女性的保费十分有竞争力（如果是附加上癌症二次赔付的保障责任，则康惠保2.0女性保费更有优势）。

在这学姐再提醒一下大家，优惠宝的邮件预核保最晚提交时间为2021年1月21日！下架时间为2021年1月31日24点！喜欢可就不要错过了！