有肺部（结核、结节、栓塞等）异常病史要如何买保险？看这篇就行

中国每年有上百万人受到各类肺病的伤害，甚至威胁生命。

权威医疗杂志《实用肿瘤学》杂志援引WHO统计数据称，预计到2025年，我国每年新增肺癌患者将达到100万，成为世界第一肺癌大国，庞大的数据令人颤颤发抖。

在投保过程中，学姐也同样发现不少人群肺部已有小毛病，最常见的有肺炎、肺结节、肺结核、肺大泡等病症。

这些患者在投保时，或多或少都会遇到一些阻碍。今天学姐要给大家带来的就是患有肺部疾病的人群该怎么买保险。

肺部异常投保攻略

>>肺部有异常，健康告知要留心

>>肺部有异常，应该怎么买保险

肺部有异常，健康告知要留心

肺部有异常的患者，投保时除了要留意疾病方面的健康告知，还要注意是否有符合相关的症状，举个例子：

比如肺炎患者投保康惠保2.0，虽然健康告知中没有提及肺炎，但若有连续服药超过7天，或者有反复头晕、胸痛、呼吸困难等症状，也是需要进入智能核保页面进行下一步问答。

关于如何快速通过健康告知，可以看这篇文章：健康告知怎么做？如何正确地带病投保？

肺部有异常，应该怎么买保险

以常见的肺炎、肺结核、肺结节、肺大泡为例，学姐整理了一批核保比较宽松的产品，以帮助大家快速通过核保。

*患有其他肺病或者身体其他部位异常的人也不要担心，可以把你的情况告诉学姐，学姐会结合个人实际情况挑选最合适的产品、以及协助核保。

◆  肺部有异常，怎么购买重疾险：    

重疾险的健康告知是相对比较严格的，但不要紧张，保险公司对无法通过健康告知的人群并不会一刀切拒保。目前大部分重疾险都带有核保功能，保险公司会根据个人实际情况进行风险评估。

学姐在这里给大家推荐几款核保宽松的产品：昆仑健康保2.0、复星联合六六六、三峡福倍倍保。

● 肺炎

普通细菌性肺炎患者，治愈后没有后遗症基本都不影响投保。六六六重疾险只要不是SARS感染的肺炎都可以直接承保。

● 肺结核

结核病是由结核分枝杆菌引起的慢性传染病，可侵及许多脏器，以肺部结核感染最为常见，多发于老年人、慢性呼吸道疾病患者、糖尿病患者等。

肺结核的分型比较多，其中保险公司对粟粒性肺结核患者要求非常严格，一般都是直接拒保。

一般情况下，肺结核患者若能及时诊断，接受合理治疗后大多可获临床痊愈。治愈后一年内无复发，六六六可正常承保，相比其他产品核保更加宽松。

当然，肺结核未痊愈、或者有复发的情况，六六六也是直接拒保的。如果情况比较复杂，比如确诊为结核性腹膜炎、胸腔积液，即使是有复发的情况，三峡福倍倍保也有加费承保的机会。

● 肺结节

肺结节患者如果不及时就诊治疗，会有恶性病变的可能——肺癌，是肺结节患者最不想看到的结果。因此大部分保险公司对肺结节患者都拒之门外。

健康保2.0、六六六对做了肺结节切除手术、且术后病理结果为良性的人群提供了正常承保的机会；如果未做切除手术，根据肺部结节的大小、稳定性等情况，六六六仍有除外承保的机会。

● 肺大泡

肺大泡一般继发于小支气管的炎性病变，如肺炎、肺结核或肺气肿，也有一些病因不清的特发性肺大泡。

健康保2.0并没有对肺大泡患者有问询，但是健康告知有问及两年内检查是否异常，有胸闷现象等，如果各项都正常的话可以直接承保。

在手术切除后，肺功能正常的情况下三峡福倍倍保也是可以正常承保的，而六六六则需要至少治愈6个月以上才有机会承保。

◆  肺部有异常，怎么购买医疗险：

一般医疗险的健康告知要比重疾险更为严格，投保门槛会更高，因此对于肺部有异常的人想买百万医疗险就更难了。

学姐从当前热门的医疗险中，挑出几款对肺部有异常的人群相对友好的产品：

● 肺炎

肺炎患者可以优先考虑臻爱无限百万医疗险，单次发作痊愈后即可无需告知正常承保。臻爱无限最大的亮点是对特定既往病症都能获得一定比例的赔付，加上健康告知宽松，对带病体十分友好。

如果想要可以保证续保的长期医疗险，可以考虑e生保保证续保2020，6年保证续保，期间无需担心因身体健康状况变差、发生过理赔或者停售而无法续保。

● 肺结核

肺结核患者首选臻爱无限百万医疗险，健康告知无问询，可以作为健康体正常承保。

● 肺结节

如果结节清晰或者规则，臻爱无限可以直接正常承保，非常宽松。平安e生保保证续保2020对于结节已经完全切除2年以上、且无复发、并发、后遗症的患者还有机会正常承保。

如果臻爱无限、e生保都无法承保，可以选择普惠e生百万医疗险，健康告知只有一条，非常宽松，肺部有结节的患者也可以正常投保。

● 肺大泡、肺心病、肺动脉高压等

肺大泡患者建议直接投保臻爱无限，健康告知无问询可以直接投保。

肺心病、肺动脉高压等，对于大多数医疗险都是直接拒保的，那么普惠e生百万医疗险是不二的选择。

普惠e生百万医疗险不仅对肺部异常患者可以放心投保，高血压、糖尿病、各类结节等带病体都可以直接投保，“全民医疗险”实至名归。

◆  肺部有异常，怎么购买寿险：

寿险的健康告知要比健康险宽松许多，对于肺部异常患者，同方全球的臻爱优选和华贵大麦2021是个不错的选择。

两款产品有关肺部疾病的健康告知仅问询了肺结节和肺心病，臻爱优选对首次发现结节小于5毫米的患者还有机会正常承保，而大麦2021对于患有这两种疾病的人是直接拒保的。

除此之外，肺炎、肺大泡、肺结核、肺气肿等肺部疾病患者，两款产品都是可以无需告知正常承保。

◆  肺部有异常，怎么购买意外险：

目前市面上一些意外险是无需健康告知的，但是一些保障较全面、含有猝死保障的产品，如热门的亚太超人意外险、大保镖意外险都带有健康告知。

以亚太超人为例，有肺纤维化、肺气肿的患者是直接拒保的，其他肺病如肺结节、肺结核等都是可以正常承保。但是特别要注意第一条健告：如果2年内因健康问题住院过或者进行过手术，不论是什么疾病都是直接拒保的。

当然学姐也找到一款既能保猝死、又无需健康告知、而且保额还高达200万的产品——盛世无忧高额意外险。如果前面两款产品都拒保了，就可以考虑选择这款无需健康告知的意外险。