最后冲刺！横琴无忧人生终极MAX版重疾险值得入手吗？

年底冲业绩的疯狂，想必打工人都不少见吧。这不，横琴人寿也即将会推出一款超高赔付比例的重疾险——无忧人生终极MAX版，在旧定义产品全部下架前做最后的冲刺！

无忧人生终极MAX版重疾最高赔190%保额，有种出场即横扫其他旧定义重疾险的架势。别人忙着下架旧产品，横琴人寿却在这关键时刻憋大招推出无忧人生终极MAX版，成功吸引了学姐的注意。

不得不说，无忧人生终极MAX版的高保额赔付对消费者来说，确实是一件好事，毕竟以后的新定义重疾险，是很难达到无忧人生终极MAX版这个赔付力度了。

要不要赶这一趟车？学姐马上为大家进行一波深度剖析！

无忧人生终极MAX版测评重点：

>>无忧人生终极MAX版的超高赔付是怎么来的？

>>无忧人生终极MAX版产品拆解分析！

>>无忧人生终极MAX版只推荐这些人买！

无忧人生终极MAX版的超高赔付是怎么来的？

其实，无忧人生终极MAX版并不是真正意义上的新产品，而是用两款旧产品组合而成的，跟之前风很大的“健康保多倍版max”（最高可赔付350%保额）是同一个套路，属于新瓶装旧酒。

无忧人生终极MAX版的形态有点类似主险+附加险，大家可以这样理解：

用一份保终身的“琴心保”，再加上一份保至70岁的“优时代”，相当于在完善终身重疾险的基础上，加强70岁以内的保障。

两款旧产品结合，最终无忧人生终极MAX版的保障是这样的：

无忧人生终极MAX版保障详情图

无忧人生终极MAX版的保障详情为：重疾+中症+轻症+豁免等基础责任，以及其他附加责任。

最大的亮点在于，在70岁前重疾、中症、轻症这三种保障的赔付力度会加强，如果投50万保额的话，重疾、中症、轻症的最高赔偿金分别为：90万元、41.5万元、35万元。70岁前的赔付比例比市面上的超级玛丽3号Max、达尔文3号还要高！

无忧人生终极MAX版的超高赔付比例是怎么计算的呢？

无忧人生终极MAX版规定组合中琴心保和优时代保额比例固定为10：3，也就是说，琴心保投了50万保额的话，则琴心保按100%比例赔付50万，而优时代按30%比例赔付15万，但优时代这15万仅限70岁前有效。

无忧人生终极赔付比例演示图

无忧人生终极MAX版上线之后，赔付的保额之高可以横扫目前市面上的所有重疾险。而且学姐预计，以后也不会有赔付保额这么高的产品出现了。

重疾险新定义中规定，以后轻症赔付最多不得超过30％，跟无忧人生终极MAX版轻症最高赔付70%差得远了，少赔40%，投保50万保额的话，就是少赔20万元。

而且就目前已经出来的新定义重疾险来看，各项保障的赔付保额都不是很高，加之处于新定义的摸索阶段，新产品的保额短时间内也难有重大突破。

因此，如果最近需要买重疾险，且追求高保额的话，建议抓紧时间尽快投保。毕竟，距离旧定义重疾险全部下架的时间，只剩不到40天了。

无忧人生终极MAX版产品拆解分析！

除了保额高，无忧人生终极MAX版还有这些内容值得注意：

◆  无忧人生终极MAX版加强良性脑肿瘤保障

在无忧人生终极MAX版除了重疾责任中本来就包含了良性脑肿瘤这项疾病，还有可选的良性脑肿瘤额外保障。其中包含14种良性脑肿瘤，额外赔10%保额，最高能赔付2次。

也就是说，如果首次重疾确诊为良性脑肿瘤，最高能赔200%保额，投50万赔100万元，保障力度很不错。

虽然良性脑肿瘤治疗费用没有恶性肿瘤高，但也不少，病情复杂的，治疗一次也要大大几万块，且不一定能完全根治，有复发的可能。复发了又需要一笔治疗费，再加上疗养费、康复费等，带来的经济压力也不小。

无忧人生终极MAX版能考虑到这点，提供额外的保障，实用性高。

◆  无忧人生终极MAX版少儿特疾表现优秀

无忧人生终极MAX版可选少儿特疾保障，可额外赔100%保额。

更重要的是，无忧人生终极MAX版少儿特疾高发重疾覆盖率高。共保障18种疾病，其中有12种都属于高发重疾，占67％，高发重疾覆盖程度之高，可以跟少儿重疾险的明星产品——妈咪保贝媲美。

无忧人生终极MAX版18种少儿特疾

而且，很多少儿特疾都是保障至18岁，无忧人生终极MAX版直接弯道超车，保障至30岁，将保障时间拉长，给到孩子更充足的保障。这意味着理赔条件更宽松，提高了赔付几率，也增强了无忧人生终极MAX版少儿特疾的实用性。

无忧人生终极MAX版以上几个亮点都很吸睛，不过学姐发现，无忧人生终极MAX版也并非十全十美，以下几个内容，大家务必了解清楚。

◆  无忧人生终极MAX版癌症、心脑血管二次赔不给力

无忧人生终极MAX版可以附加癌症二次赔、心脑血管二次赔保障责任，保障较全面，但保障力度不够强。

首先是赔付力度不足，癌症二次赔只赔120%保额，心脑血管二次赔只赔100%保额，而优秀的重疾险比如超级玛丽3号max、达尔文3号，能赔150%保额。无忧人生终极MAX版的赔付比例比别人少了好几十。

其次是赔付间隔期长，无忧人生终极MAX版对癌症二次赔的间隔期规定为：首次确诊重疾为癌症，3年后可再赔，首次确诊重疾非癌症，1年后可再赔；对心脑血管二次赔的规定也一样。

而市面上优秀的重疾险，对应的间隔期规定一般是3年／180天。间隔期更短，意味着理赔更容易，要是二次患病，就能早点拿到赔偿金，及时用于治疗康复。

相比之下，无忧人生终极MAX版在这两项保障上还做得不够好，有进步的空间。

◆  无忧人生终极MAX版保费贵

由于无忧人生终极MAX版最长只能20年交费，且保额高，保费自然会贵一些。

学姐将无忧人生终极MAX版和目前热门的重疾险康惠保2.0、健康保2.0的保费做了对比：

无忧人生终极MAX版VS热门重疾保费对比

在同样的投保信息下，健康保2.0的保障责任和无忧人生终极MAX版相同，男性保费便宜了将近3千元；康惠保2.0比无忧人生还多一个前症保障，保费也便宜了七八百块钱。

更关键的是，康惠保2.0和健康保2.0都可以选择30年缴费，无形中降低了每年的缴费压力，也增加了保险杠杆，更容易触发豁免。

因此，在保费方面，无忧人生终极MAX版优势不大。

◆  无忧人生终极MAX版没有择优理赔

目前横琴人寿还没有推出择优理赔方案，比较遗憾。不过大家也不必太担心，按照现在重疾险市场的趋势，横琴人寿的择优理赔方案应该不会来得太晚。

目前无忧人生终极MAX版会按照旧定义重疾险进行赔偿，若是之后正式官宣了择优理赔，无忧人生（终极MAX版）会自动生效，到时候同样可以享受这项理赔宽松的福利。

无忧人生终极MAX版只推荐这些人买！

以上是对无忧人生终极MAX版的产品剖析，看完之后，如果还有疑问或其他想深入了解的内容，可以回到学霸说保险公众号后台私信学姐。

在这里，学姐给出几个投保建议：

◆  推荐追求高保额的人投保无忧人生终极MAX版

无忧人生终极MAX版重疾、中症、轻症的最高赔付保额分别为190%、83%、70%，目前是重疾赔付的天花板，是追求高保额的不二之选。

◆   推荐给孩子投保无忧人生终极MAX版

无忧人生终极MAX版的少儿特疾保障表现优秀，高发重疾涵盖率高，且保障的时间长，对孩子来说保障充足，适合为孩子投保。

但如果是目前预算不足的朋友，学姐不建议投保无忧人生终极MAX版，因为保费较贵，压力会比较大。这部分人可以考虑其他保费更低、性价比更高的重疾险。