华泰少儿门诊暖宝保2020升级版小额医疗险，报销比例大提升！

儿科门诊外的“热闹”，不分白天黑夜，疲惫且担忧的家长散落各处，娃娃的哭声也此起彼伏，宝爸宝妈们应该都深有体会。小孩子自身免疫力差，容易感染细菌，引发感冒、发烧、肠胃炎、肺炎等疾病，大多都是儿科门诊的常客了。

花在门诊的钱，少则小几百，多则大几千，社保能报销的有限，百万医疗又暂时用不上，这时候一份能报销门诊费用的小额医疗险就能帮忙省下一大笔钱。

由于小额医疗险费用低、出险率高，保险公司相应要承担的压力较大，所以市面上小额医疗险不是很多。比较多人关注的是暖宝保2020，这款产品最近还推出了升级版，到底这款产品能给宝爸宝妈们帮什么忙？值不值得买？

学姐马上来一次全面分析！

暖宝保2020升级版评测重点

>>升级后的暖宝保2020，有哪些亮点？

>>暖宝保2020升级版vs热门小额医疗险，谁更有优势？

>>投保暖宝保2020升级版之前，别错过这个建议！

升级后的暖宝保2020，有哪些亮点？

首先让大家先了解一下暖宝保2020升级版的产品形态：

下面，学姐将围绕以下两大方面对暖宝保2020升级版进行分析：

★  暖宝保2020升级版的升级重点

暖宝保2020升级版和升级前最大的变化是提高了意外伤残/身故的保额以及报销比例，但保费依旧没变，实打实的加量不加价。

>  报销比例提高

暖宝保2020升级版将疾病门诊、住院的报销比例从80%提升到了90%。

别小看这提高的10%报销比例，按自费一万元算的话，升级版能比旧版多报销1000元，省下一笔钱给孩子买吃的！

>  意外身故/伤残保额提高

暖宝保2020升级版意外身故/伤残的保额从旧版的10万元提高到了20万元，达到10岁以下未成年人身故赔付标准的封顶线，保障力度比以前更大了。

★  暖宝保2020升级版稳住优势

暖宝保2020升级版优化了上面两项，也稳住了原有的产品优势：

> 疾病报销全面且实用

▷▷疾病门诊报销

孩子去门诊看病，每天最高可以报销500元，每年最高可报销5000元，基本够用了。

举个例子：

小宝买了暖宝保2020升级版，后来因呼吸道感染引起发烧，连着5天到医院发热门诊治疗才痊愈，共花了923元治疗费，且都在社保范围内。其中医保报销了264元，需要自费659元。

小宝妈妈再拿着医疗费发票向保险公司申请报销，扣除100元免赔额后，通过暖宝保2020升级版可报销90%，即503.1元。

在医保+暖宝保2020升级版两个“左右护法”的帮助下，小宝妈妈总共只要自己出155.9元就可以了。

关于这款产品，学姐还整理了一个理赔案例，大家可以参考一下：理赔实录丨华泰少儿门诊暖宝保被拒赔，学霸说保竟然还能拿到理赔款？

暖宝保2020升级版可以报销医保没有报销的部分，能为宝爸宝妈们减轻不少压力。

▷▷住院医疗

由于这是一款小额医疗险，重点在于门诊报销以及低免赔额，所以暖宝保2020升级版1万元的住院医疗报销额度看起来不多，实际上非常实用。因为其免赔额足够低，只要自费满200元，就能达到报销门槛。

这一保障就恰好补充了百万医疗险的1万元免赔额，如果将暖宝保2020升级版和百万医疗险搭配使用的话，可以做到几十万甚至上百万的住院治疗费自己最多花200元就搞定。

> 意外医疗高保额且0免赔

除了疾病医疗报销，暖宝保2020升级版还可以报销意外医疗的费用，最贴心的是，不管是因意外门诊就医或住院治疗，全都是0免赔且社保内100%报销，最高报销2万元。

孩子生性好动，磕了碰了、摔跤骨折都是常事，一般轻微骨折的话，全治疗过程用不到2万元，通过暖宝保2020升级版是有机会报销全部费用的，相当于免费给孩子治疗，省下的可以钱拿去给孩子多买点补钙的。

> 有意外身故/伤残

前文也提到，暖宝保2020升级版将意外身故/伤残保额提高到了20万元，再加上意外医疗保障，暖宝保2020升级版其实兼顾了少儿意外险的责任，保障充足，不用再买一份少儿意外险了。

暖宝保2020升级版vs热门小额医疗险，谁更有优势？

暖宝保2020升级版整体看来各项责任都很优秀，但不知道和其他热门的小额医疗险比，能不能稳住优势呢？

学姐找来网友热议的华泰健康宝宝、中华小当家来和暖宝保2020升级版做对比：

★  第三名：暖宝保2020升级版

暖宝保2020升级版的意外医疗报销额度最优秀，不管是意外门诊还是意外住院，最高可报销2万元，其他两款如果因意外需要去门诊就医的话，最高报销1万元。

上面也说到孩子意外受伤是常见的，但往往也没严重要到要住院的地步，多是在门诊可以解决。因此暖宝保2020升级版能给到2万元的报销额度，实用性很高。

但暖宝保2020升级版在疾病医疗的保额、疾病住院免赔额上有点逊色，被另外两款反将一军。

★  第二名：健康宝宝

健康宝宝的疾病医疗经过社保报销后，扣除免赔额的剩余费用可以100%报销。

也就是说，孩子去门诊看病的钱，宝爸宝妈们只用自己支付免赔额，孩子住院的话连免赔额都不用，全部都由保险来承担。

此外还有预防接种方面的保障，健康宝宝考虑周到。

★  第一名：中华小当家

中华小当家除了有和健康宝宝一样的高报销比例，疾病门急诊和疾病住院的报销保额也比另外两款高了一倍，很大方。

而且还有少儿白血病保障，可以赔10万元。少儿白血病属于较高发的少儿疾病，中华小当家提供这项保险实用性高。

此外，中华小当家也是这三款产品中保费最便宜的，性价比不错。

投保暖宝保2020升级版之前，别错过这个建议！

综合来看，暖宝保2020升级版虽然跟另外两款相比差点意思。但单独来看的话，在疾病或意外门诊+住院、意外身故/伤残这些方面都有保障，满足了孩子日常的医疗需求，还是有不错的。

但要注意，并非谁都适合投保哦！

学姐建议，在为孩子投保暖宝保2020升级版之前，应该先做这件事：为孩子购买医保和配置一份优质的百万医疗险。

原因有二：

医保是国家福利，最好人手一份。用医保身份去投保暖宝保2020升级版，保费会更便宜，且通过医保报销后再通过暖宝保2020升级版申请报销，能报销的钱更多。

暖宝保2020升级版的主要作用是帮忙报销百万医疗险无法报销的部分，是百万医疗险的补充，因此应该先配置一份百万医疗险，再补充暖宝保2020升级版这样的小额医疗险。