重磅！重疾新规今天落地！这些优质重疾险受影响最大！

日前，学姐才发布过一则关于重疾新规的通知>>>紧急通知丨重疾新规终审方案已通过，未来可以理赔的重疾都在这里！

没想到，才过去几天而已，重疾险又来大新闻了！

就在刚刚，财联社发布了关于重疾新规的独家电报：

重疾新定义将于今日发布，旧产品销售截止日期为2021年1月31日。

（重疾新规发布电报）

重疾新规一旦发布，将会有三大变化：

①重疾新规落地后，轻度甲状腺癌降为轻症，最多只能赔30%保额；

②重疾新规落地后，3种高发轻症赔偿不得超过重疾保额的30%；

③重疾新规落地后，部分重疾险定义更加明确，理赔门槛也随之提高。

所以，还没有配置重疾险的小伙伴一定要抓紧了！

而且，保险公司还在不断收紧投保门槛：

什么甲状腺结节、乳腺结节在二级及以下的，之前还能标准体承保，现在都直接拒保。

有好几个健康状况有点小异常的小伙伴，找学姐进行1v1方案定制，通过了人工核保，但最后被系统风控了，无法投保。

收紧投保门槛的原因学姐不敢乱猜乱说，但越来越多的保险公司都上线了风控拦截，现在买保险，特别是健康险，真的不是你想买就能买。

所以学姐团队连夜为大家理出了以下这几类受重疾新规影响最大的产品，还没买重疾险的小伙伴们，真的要抓紧最后的上车机会了！

受重疾新规影响最大的重疾险

>>01 高发轻症理赔条件有优势的产品

>>02 轻症赔付比例高的产品

>>03 甲状腺癌赔付相关的产品

01 高发轻症理赔条件有优势的产品

与2007版的规范相比，“重疾新规”多出了对轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症的定义规范。

重疾新规相关条款：使用原则2.1（部分）

（以最近一版《公开征求意见稿》为准）

如果该产品还保障了保险金额低于上述六种重度疾病的其他疾病，则还应当包括本规范内的轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

这意味着，重疾新规发布后，如果重疾险中包含轻症或中症等小于重疾赔付额度的责任，则必须包含这3种轻症，也必须使用“重疾新规”的定义。

以往这3种最高发的轻症的理赔条件，是由各家保险公司自己决定的，重疾新规实施后，则必须使用以上统一定义。

目前理赔条件比重疾新规更宽松的产品，会受到比较大的影响。

比如，最高发的轻症——轻度脑中风后遗症。

重疾新规需要达到“一肢（含）以上肢体肌力为3级”和“自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项”两个条件才能赔付。

而以往一半以上的重疾险，两个条件达到其中一项即可赔付。重疾新规后，高发轻症理赔标准宽松的重疾险产品都将受到限制，如：

①康惠保2.0

②百惠保

③优惠宝

④健康保多倍版

⑤达尔文3号

⑥超级玛丽3号Max

⑦无忧人生2020plus

等等。

02 轻症赔付比例高的产品

重疾新规发布后，轻症赔付比例高的产品将会受到极大的限制。

重疾新规相关条款：使用原则2.2

保险公司设计重大疾病保险产品时，所包含的本规范中的每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的30%。

如有多次赔付责任的，轻度疾病的单次保险金额还应不高于同一赔付次序的相应重度疾病单次保险金额的30%，无相同赔付次序的，以最近的赔付次序为参照。

这一条款看起来十分复杂，简单来说就是有3种轻症优势产品，在重疾新规落地后都受到了严格限制：

①轻症赔付比例高的产品

②高发轻症赔付次数比相应重疾更多的产品

③轻症多次赔付保额递增的产品

比如说同时符合上面三点优势的单次赔付性价比之王——康惠保2.0，可保障3次轻症，赔付比例为40%、45%、50%依次递增。

此外，还有很多的产品都在重疾新规落地后受到了限制，限于篇幅学姐就不为大家一一展开分析了。

03 甲状腺癌赔付相关的产品

这一点，其实市面上的所有产品，基本上都符合。

学姐之前也分析过重疾新规后高发重疾的理赔标准变化，影响最大的就是甲状腺癌：

TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌被从原来的重疾列入到轻症理赔。

理赔比例断崖式下跌：100%→30%

要知道甲状腺癌中90%都是乳头状或滤泡状癌，也就是说，基本上都是属于Ⅰ期。

这是合理的，而且有利于保险行业的发展。

首先，甲状腺癌治愈率和生存率极高，10年生存率在95%以上，而且甲状腺癌的治疗费用也是比较便宜的，一般在2-3万左右，用不着赔几十万这么多。

此前学姐就协助理赔过一个甲状腺癌的案件，我们的客户赵先生仅治疗4天便可出院，经社保报销后，个人账户支出9612元>>>理赔实录丨花1880元投保达尔文超越者，一年内罹患甲状腺癌获赔27万

其次，随着甲状腺癌发病率的增长，保险公司的赔付压力也在逐年增加。

近10年来，甲状腺癌的发病率增长很快，有数据显示：

从2000年开始，甲状腺癌的发病率突然开始飙升，每年以平均20%左右的速度增长，成为增速最快的癌。

尤其是女性，甲状腺癌发病率几乎直线飙升：

发病率的飙升，也给保险公司带来了一定的赔付压力，目前甲状腺癌在各家保险公司重疾理赔占比大概在20-40%左右。

下图为部分保险公司2018-2019年癌症理赔前三：

甲状腺癌分级可以在很大程度上减轻保险公司的赔付压力，对保险行业的长足发展来说绝对是好事一件。

但站在消费者的角度来说，学姐却不太高兴：

实行重疾新规前买的重疾险，不幸罹患轻度甲状腺癌能100%赔付，在重疾新规发布以后买的最多只能赔30%！

虽然大家买重疾险都不是以拿到赔付金为目的。但不论是谁，想到在重疾新规后，会少拿了70%的赔付金，肯定都会觉得自己吃亏了。

因此，学姐建议最好在重疾新规前购买重疾险。

毕竟现在甲状腺癌实在太高发了，趁早买才能拿到更多的赔付金，为自己将来多添一重保障。

学姐总结

虽然重疾新规对疾病的定义更加明确，另一方面，重疾新规后的理赔条件也更加贴近现实。

但这样一来，我们出险后能拿到手的理赔金也会变少。

因此，如果还有小伙伴没有购买重疾险，务必要抓紧了！

重疾新规实行之前买，将来出险的时候，就按照现在的定义来赔；

重疾新规实行之后买，将来出险就按照新定义来理赔。

简单来说就是：新人新办法，老人老办法。