超重人群能买保险吗？如何买？

最近在帮一位预约了一对一咨询服务的张女士进行核保，结果发现因为体重超重，很多产品过不了，能过的产品也被告知要加费。张女士很委屈，自己没有其他病史，难道就因为胖了点，买保险都要多交保费吗？

事实上，很多保险产品对超重人士都不太友好，不但可能会加费，严格的甚至会直接拒保。不过，超重人士也并不是完全没有出路了，这篇文章学姐就给大家好好讲讲超重人群应该如何买保险！以及有哪些产品值得选择！

本文重点

>>超重为什么会影响买保险？

>>超重人群如何买保险？

>>体重不达标？请看这套方案！

超重为什么会影响买保险？

保险公司是如何来定义超重呢？目前保险公司通常是用BMI指数来作为核保的参考标准。

BMI是身体质量指数（Body Mass Index）的缩写，是国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个方法。

BMI的计算公式是BMI=体重(kg)/身高 (m)^2 。根据世界卫生组织定下的标准，一般成人的BMI在18.5—24.9属于正常，25-28之间属于超重，超过28则属于肥胖了。

不同的保险公司对肥胖BMI的规定略有不同，一般BMI在26—32之间都有可能被保险公司定义成肥胖，从而出现加费承保、延期承保和拒保等结果。

那超重为什么会影响买保险呢？

其实保险公司的心思很好理解：超重是高血压、糖尿病、心衰、癌症等疾病的诱因。对于保险公司来说，这些都是超重背后的隐性风险，他们相比起体重正常的人来说，患病的风险更大，所以很多健康险对超重人士的投保审核更加严格。

超重人群如何买保险？

学姐建议体重超出了BMI标准的朋友，可以先减肥再投保，这样不但对自己的健康有利，而且可以选择的产品范围也更宽。

但如果短期内减不下来，又想买保险，应该如何选择呢？学姐按不同的险种，给出了参考建议：

◆  重疾险

重疾险对于身体健康状况的要求比较严格。绝大多数的重疾险都会对BMI指数有要求，当然也有一些例外的重疾险产品，对BMI指数没有要求，大家可以尝试投保此类产品，比如：昆仑健康保2.0、昆仑健康保（多倍版）、瑞泰人寿瑞泰瑞盈。这几款产品的健康告知均未问及BMI数值，超重人群只要符合产品的健康告知，就能投保。

另外，还有部分重疾险对于BMI指数的限制比较宽松，符合条件者也可以投保，比如：信泰完美人生守护（尊享版）和信泰如意人生守护（典藏版），只要BMI＜30且符合其他健康告知，就可以正常承保。

◆  医疗险

医疗险和重疾险一样，对健康告知的问询比较严格，一般都会问到BMI。

学姐查看了市面上几款热销医疗险的健康告知，像平安e生保的健康告知没有提到BMI，只要符合该产品的健康告知，超重人群也是可以投保的。

另外，众安尊享e生2020虽然对BMI有一定限制，但血脂升高，且不伴有BMI≥28、高血压、血糖升高等异常，就可以投保该产品，下图是尊享e生2020部分健康告知：

◆  定期寿险

定寿也有不问到BMI的产品，比如同方全球「臻爱」优选、华贵大麦2020，即使被保人体重过重或者过轻，只要符合这些产品的健康告知，能够顺利投保的可能性还是很大的。

◆  意外险

至于意外险，通常不会问到被保人的健康状况，只要职业符合规定就行，大家可以根据下面这篇推文选择适合自己的意外险产品：我最推荐的意外险榜单

体重不达标？请看这套方案！

为了更好地帮助到因为超重而不知道如何挑选保险的朋友，学姐还做了一套完整方案，以供大家参考：

以上方案所选产品的健康告知均未问及BMI值，所以超重人群也有机会购买，除此之外，学姐还兼顾了保障和保费，可以看到25岁女性，每年保费六千多，就能获得较全面的保障了。

重疾险选择了核保宽松、保费便宜的健康保2.0。60万保额保终身，身故或者全残返还已交保费，一年保费才六千出头，十分适合身体状况有异常的朋友。

医疗险选择了可以保证续保六年的平安e生保2020。意外险选择的是50万基本保额亚太超人豪华版，不仅意外医疗责任，还能保猝死，很人性化。

最后如果有养家责任或者需要还房贷车贷，还可以搭配上一份定寿。