辟谣跑断腿，关于保险的这些鬼话也有人信？

造谣一张嘴，辟谣跑断腿。

越来越多人体会到保险的重要性后，现在已经不流行说什么“保险是骗人的”了，但关于保险的谣言从未停止过。

今天说“在亲戚那里买比较好”，明天说“带病投保也没事”，无一不是把保险往坑里推。

今天学姐就来细数一下关于保险的谣言：

谣言一：找亲戚朋友买有保障

学姐先问大家一个问题，家里有亲戚朋友做保险行业的，向你推销保险产品，你会买吗？

之前学姐做过一个调研，大部分人的回答是，如果刚好是自己需要的就会买。

这个想法让学姐大吃一惊。

因为，亲戚朋友推的保险永远都是你刚好需要的，即便不是，也可以是。

之前在进行一对一方案配置过程中，就有这样一个案例：

李先生想给自己配置些保险，看到自己表弟小李朋友圈有发一些保险相关的内容，就去咨询了下，听他推荐了一款，说得什么都能赔的样子，感觉还不错。

还在犹豫的时候，他表弟小李跟他说：“表哥，我这个月的指标就差一单了，你就帮帮我吧！”李先生想着跟谁买都是买，自己表弟总不会骗自己，于是就在小李那里买了保险。

就这样交了两年的钱，李先生在下楼的时候摔了一下，进了医院，因为腿伤得重需要住院一段时间。

李先生心里想着自己买的保险应该可以赔一点，没想到一问自己表弟，才发现当初买的是一款重疾险和寿险捆绑的产品，意外伤害没得赔！

每年交上万块，连医疗险和意外险都没买，受伤住院一毛钱也不赔。

所以李先生后来才找到我们，分析一下自己买的保险，还想重新配置一个保障全面点方案，我们的规划师一看，捆绑寿险的重疾险，就知道不是很好的产品。

所以说，跟亲戚朋友买不代表就有保障，还是得看产品，千万不要被人情保单蒙蔽。

谣言二：无论什么时候都能全额退保

最近主打“全额退保”的团队可以说是屡见不鲜，把人们买了保险后悔又不想亏钱的心理抓得死死的，但真的无论什么时候都能全额退保吗？

学姐可以告诉大家，退保一般按照退保时间分为两种：

◆  犹豫期内退保

一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保是可以全额退保的，只会扣取10元左右的工本费用。

犹豫期一般是从签收合同回执后开始算起，一般是10-15天，在合同里会有规定。

◆  犹豫期后退保

如果是在犹豫期后退保，一般退回的只有现金价值。

保险公司不是做慈善的，犹豫期后退保他们需要扣取掉成本，比如给销售人员的佣金、承保所需的保费等，简单一句话就是，犹豫期外退保会有亏损！

所以并不是无论什么时候都能全额退保的，如果有，大概率就是遇到骗子了！

谣言三：两年不可抗辩条款一定赔

先来看看在《保险法》里，两年不可抗辩条款是怎么规定的：

这里有一个案例：

2010年5月，吴某购买了一份返还型重疾险；

2014年3月，吴某因病申请理赔；

2014年4月，保险公司决定拒绝理赔并解除合同。

拒赔理由：吴某在投保前已确诊为肺癌，且健康告知中未如实告知。

2014年5月，林某以“两年不可抗辩条款”向法院起诉。

判决依据：吴某在2014年申请理赔，虽然已超过两年，但保险公司核实到吴某初次诊断疾病时间是2009年12月，是在保单生效前。

判决结果：因吴某在投保前就已经确诊了，属于重大过失，保险公司无须理赔且可以依法解除合同。

认真看了条款和案例就能发现，合同成立超过两年的，保险人不得解除合同，并没有说一定要赔。

而且如果是投保人故意不如实告知或者因过失没有如实告知，保险公司都不需要承担赔偿。

可见，不可抗辩条款必须建立在诚信投保的基础之上，如果我们在投保时没有如实告知，是不受两年不可抗辩条款保护的。

还不知道怎样正确进行健康告知，怕踩坑的朋友可以看看这篇文章>>投保前必读丨关于健康告知，你想知道的都在这里了

谣言四：保险公司倒闭了，钱就白交了

保险公司是纸扎的吗？说倒就倒？

学姐下面就来跟大家说说，一家保险公司有多难倒闭，假如真的倒闭了，保单怎么办。

◆  成立条件苛刻

实际上，在国内成立保险公司非常非常难。

首先要资金充足，法律规定至少有2亿，但目前保险公司的出资情况起码都要几十亿，而且要向银保监会缴纳注册资本总额的20%作为保证金。

其次公司股东必须有实力、信誉良好，行业背景干净，无违规违法记录。

最后，高管要懂得战略规划，要有成体系的公司管理机制。

有实力才能成立，有实力又怎么会容易倒？

◆  银保监会监管严

保险公司除了成立难，在经营中还无时无刻被银保监会的七大管理机制监管着。

就拿偿付能力监管来说，中国银保监会根据保险公司偿付能力状况分类，对于偿付能力充足率低于100%的公司，会采取限制董事和管理人员薪酬以及消费水平、限制报备新产品、限制新开分支机构甚至接管等措施，以此来保证保险公司有能力赔付底下的保单。

◆  倒闭后保单怎么办？

万一保险公司真的倒闭了，保单怎么办？是不是没用了？这个大家可以放一百个心！

根据保险法的第92条，破产的保险公司必须把保险合同和责任准备金转交给其他公司，如果没有保险公司接手，银保监会也会指定保险公司接受转让。

所以说，保单不会因为保险公司倒闭而失效，不会让大家白花钱。

学姐总结

保险界的信息多如牛毛，千万不能人云亦云，只有自己真正去了解，才能看清这些谣言，找到适合自己的保险。

如果实在是被外面的“花花世界”搞得很迷惑，可以找我们的专业人士协助！