少儿平安福/国寿福/妈咪保贝等9款最热议少儿重疾险哪个好？

从我们1对1方案配置收集的少儿重疾险提问情况数据来看，学姐选出了这九款“人气”选手：少儿平安福、健康无忧青少年C1、少儿国寿福、全佑倍呵护珍藏、守护神、妈咪保贝、超能宝3.0、健康福少儿重疾、康宁少儿。

都说“有对比才有伤害”，今天就来“伤害”一下它们！     

9款少儿重疾险，光看名字可能大家都要晕厥了，学姐分成只能保障终身的和可以选择定期的少儿重疾险两大类来给大家对比分析。

本文重点

>>少儿终身重疾险一比高低

>>可选定期的少儿重疾险对比

>>少儿重疾险要选终身还是定期？

少儿终身重疾险一比高低

◆  保障内容对比

对比一时爽，做图愁死人，还是规规矩矩看看这4款产品的保障特点吧！

★ 少儿平安福20

轻症三次赔：少儿平安福20的轻症有50种，最多赔付3次，赔付20%的基本保额，比例偏低。

可附加恶性肿瘤额外2次赔：少儿平安福20的恶性肿瘤赔付可以额外附加2次，加上重疾险本身就有1次，也就是最多可以赔付3次恶性肿瘤。

★  健康无忧青少年C1

轻症赔付比例低：健康无忧青少年C1的20种轻症赔付比例只有20%，偏低，而且疾病也只有35种，最多能赔付3次，轻症保障略逊色。

少儿特疾赔付比例高：健康无忧青少年C1保障的少儿特疾可以获得100%基本保额的额外赔付，也就是说，患了少儿特疾达到理赔条件，就能赔付200%的基本保额。

★  少儿国寿福（庆典版）

轻症赔付比例低：少儿国寿福（庆典版）的轻症虽有60种，但赔付比例只有20%，偏低，最多能赔付3次，轻症保障一般般。

少儿国寿福保障的少儿特疾可以获得100%基本保额的赔付，而且不影响重疾的理赔。

★  全佑倍呵护珍藏

轻症赔付7次，比例递增：全佑倍呵护珍藏的61种轻症最多可以赔付7次，而且赔付比例最高可达50%。

白血病额外赔付：首次确诊重疾为白血病时，可以获得额外100%基本保额的赔付；30岁前首次非白血病时，可获50%基本保额的赔付。

综上，这四款少儿重疾险的基本保障相差不算很大，在轻症赔付上，全佑倍呵护珍藏略胜一筹；

在少儿特疾的赔付上，健康无忧青少年C1和少儿国寿福（庆典版）的额外赔付比例较高，全佑倍呵护珍藏没有少儿特疾额外赔，但是对白血病患者比较友好，有至少50%的额外赔。

看到这里是不是在想，就这？

当然不是，小本本先别收起来，下面学姐继续分析对比！

◆  要点对比

★  高发少儿特疾覆盖情况

少儿平安福20、健康无忧C1和少儿国寿福（庆典版）都保障15种少儿特疾，数量上没什么好比拼的了，“质量”才是重点，参照标准当然是看有没有把高发的儿童特定疾病保障进去，下面就来对比一下：

可以发现，这几款产品保障的少儿特疾都不全是高发的，少儿平安福20有9种高发的，算中规中矩；健康无忧青少年C1有6种；而少儿国寿福（庆典版）却只有5种，三分之二都是不高发的，感觉就是走走过场啊，不过也比完全没有少儿特疾额外赔的全佑倍呵护珍藏好上不少了。

★  其他保障对比

基本保障在上面也给大家展示过了，相差不大，那么学姐另辟蹊径，从其他保障入手，看这部分加分项能不能让他们决出胜负。

先说少儿平安福20的恶性肿瘤额外二次赔，这是一项需要附加的保障，也就是说如果想拥有这个保障，得加钱，而且这款产品的恶性肿瘤二次赔的间隔期为5年，这可是个值得注意的点。

众所周知，恶性肿瘤是有个“5年生存率”的。简单来说，各种肿瘤根治术后五年内复发率最高。

不过少儿平安福20在等待期后被保险人25周岁的保单周年日前享有陪护金。重大疾病、少儿特疾连续给付6个月，特定轻度重疾连续给付3个月，每份每月2000元，这是一个亮点。

再来讲讲健康无忧青少年C1的6种特定严重疾病额外赔20%，包括：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。

确诊以上6种疾病的一种或多种，会额外赔20%保额。

假设保50万，投保后得了骨癌，那能拿到的赔偿是60万。

这六种疾病都属于较高发的，但是额外赔付比例只有20%略少，而且现在市面上大部分重疾额外赔付都已经是包含所有重疾了，这个保障也没能给健康无忧青少年C1加上很多分。

接下来要说的是少儿国寿福（庆典版），它的身故保险金可以转换成年金来领取，领取金额按照当时中国人寿提供的年金领取标准确定，这个功能看起来就有点缥缈，转化的利率没说，领取方式也没说。

最后要讲的是全佑倍呵护珍藏，这款产品有一个保障内容是“老年长期护理保险金”，这种保险金是在60岁之后给的，每月给一次，连续给10年。

但要被认定为自主生活能力完全丧失，即无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，且该状态持续一百八十天以上才可以领到，这条件很苛刻。

分析下来，少儿平安福20的恶性肿瘤额外二次赔间隔期太长；健康无忧青少年C1的额外赔比例太低，包含的疾病数量也很少；少儿国寿福（庆典版）的年金转换功能没有具体说清楚年金的大致情况；全佑倍呵护珍藏的老年长期护理金领取条件苛刻。

综上，虽然这几款产品各有千秋，但是整体的保障内容都不是很全面，其他保障也都有瑕疵，谈不上是非常优秀的产品。

可选定期的少儿重疾险对比

◆  保障内容对比

下面总结下这5款产品各自比较突出的保障内容：

★  守护神

重疾多次赔付且有额外赔：守护神可以选择重疾不分组的多次赔付，而且选择保20年/30年/至25/至30岁，首次重疾在前10年额外赔付50%，保至60岁或终身，首次重疾在前20年额外赔50%，等同于多买了一个短期重疾险。

25岁前的特疾保障：守护神针对20种少儿特定疾病赔付200%的基本保额，其中包含了白血病、严重I型糖尿病等少儿高发疾病；还有8种少儿罕见疾病也可获得200%基本保额的赔付。

★  妈咪保贝

重疾二次赔：妈咪保贝的基础形态是108种重疾单次赔付，可选重疾二次赔付，最大的亮点是重疾不分组，提高了重疾多次理赔概率。

特定疾病双/三倍赔付：妈咪保贝针对18种特定疾病赔付200%的基本保额，也包含了白血病、1型糖尿病等少儿高发疾病；还有5种少儿罕见疾病更是可赔付300%的基本保额。

★  超能宝3.0

重疾保额设置特殊：超能宝3.0的重大疾病保额是基本保额+主险和附加险已交保费。

身故赔付保额：在18周岁前身故，超能宝3.0赔付已交保费；18周岁后身故，超能宝3.0赔付150%的已交保费。

捆绑销售：超能宝3.0不可以单独售卖，只能是购买了主险“少儿超能宝两全保险”才能附加超能宝3.0重疾险。

一打开它的条款，光看开头就已经句句不离“主险”了：

★  健康福少儿重疾险

等待期短：健康福少儿重疾险的等待期只有90天，相对较短，另外四款都是180天。

身故赔付保额：在18周岁前身故，健康福少儿重疾险赔付已交保费；18周岁后身故，健康福少儿重疾险赔付保额。

★  康宁少儿重疾险

重疾保额设置特殊：康宁少儿的重大疾病保额是基本保额+主险和附加险已交保费。

身故赔付保额：在18周岁前身故，康宁少儿重疾险赔付已交保费；18周岁后身故，康宁少儿重疾险赔付150%已交保费。

◆  要点对比

★  高发中轻症覆盖情况

众所周知，银保监会规定了25种（新规后28种）高发重疾是必须保障的，但是中症和轻症的定义全由保险公司自己“随意发挥”，我们就要自己去分辨，保障疾病中对高发中轻症的覆盖。

学姐看到眼都花了，才帮大家整理出来这份对比：

对比可见，在重疾险高发轻中症的覆盖情况上，总数上是守护神、超能宝2.0、健康福覆盖较多，但是赔付比例上，守护神、妈咪保贝和健康福的更高，综合来看，守护神和健康福比较优秀。

★  少儿特疾覆盖情况

部分重疾是儿童特定且高发的，这部分疾病的医疗费用也不低，加上要有人照顾孩子，家里的收入肯定会减少一部分，所以一款好的重疾险会把这部分归类进少儿特疾并且给予额外的理赔。

那么这几款少儿重疾险表现怎么样？下面就来对比下：

明显可见，守护神和妈咪保贝对于儿童高发疾病的覆盖更加全面，其中守护神更是把这16种疾病全部保障在内。

综上，守护神、妈咪保贝和健康福在中症和其他增值保障上就已经比超能宝3.0和康宁少儿重疾险略胜一点，而守护神和妈咪保贝不仅可以多次赔付，在高发轻中症、高发特疾方面的保障也都比较全面。

少儿重疾险要选终身还是定期？

少儿重疾险要选择终身还是定期呢？

学姐可以很认真的告诉你，只要预算够，一定要买终身！

为什么重大疾病保险最好要选择保障终身?下面就来分析一下：

（1）风险是一辈子都存在的

从来没有谁敢说哪个年龄就不会患重大疾病，既然这样为什么要保障一段不保障一段呢？对自己孩子一生的保障当然要一视同仁。

（2）年龄还小的时候保费便宜

大多数的重疾险都是越年轻买越便宜，既然风险是一辈子存在的，如果只买定期，到期后又要重新购买，这时候保费也更贵了。

（3）重新核保有可能不通过

如果没有买终身的重疾险，到期后想买新的就需要重新核保，那么这个时候身体的一些小毛病都有可能影响投保，这样一来，可选的重疾险就变少了。

既然如此，是不是就要选择购买学姐最开始分析的只能保终身的那几款产品呢？

当然不是！

细心的朋友应该可以发现，有些产品不是不能保障终身，只是有多种期限选择，对比的时候当然是所有能保障终身的一起对比，学姐整理了一下：

对比就可以发现，只能保终身的两款产品连中症保障都没有，保障内容还不够保障期限可选的好。

看重多次赔付、中症保障的可以考虑守护神和妈咪保贝，但这两款的等待期相对较长，不过都说“好菜不怕等”，给孩子买保险当然不能怕耗时间，一定要选到最合适的。

最后，附上学姐之前总结的少儿重疾险排行榜，供各位宝爸宝妈参考~