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最宽松的重疾险集合!带病体买什么重疾险好?

发布时间:2020-10-09 09:10

学姐经常会遇到有那么一群非标体(带病体)为了得到重疾保障而苦苦烦恼:


“学姐,我之前有过甲状腺结节,但是已经手术治愈了,还能买重疾险吗?”


“学姐,想给我爸买重疾险,但是他有高血压,还有机会吗?”


“学姐学姐,我媳妇有乳腺结节.....”


确实,随着经济的快速发展、社会竞争越来越激烈、生活节奏加快,人们工作、生活压力增加、饮食不健康、缺乏运动等,导致亚健康人口逐年增加,各类疾病的发生也逐渐年轻化。


为了尽可能满足非标体人群的投保需求,学姐汇总了市面上核保宽松的重疾险,下面会根据各种常见的疾病,来推荐合适的产品。


本文重点


>>一、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节怎么买重疾险?

>>二、乙肝大小三阳怎么买重疾险?

>>三、高血压、糖尿病怎么买重疾险?

>>四、抑郁症怎么买重疾险?

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节怎么买重疾险?


◆  甲状腺结节、乳腺结节怎么买重疾险?


甲状腺结节患者,在经过甲状腺B超、穿刺活检、手术治疗后,其结果都会对投保造成影响。


手术治疗病理结果为良性,或穿刺结果为良性结节,亦或是甲状腺结节为1-2级,有些重疾险可以正常承保,有些是除外承保,优先选择可以正常承保的产品。


甲状腺结节TI-RADS分级在0级,大部分产品是拒保的,但一些产品也会提供除外承保的机会;


甲状腺结节3级一般是除外承保,而3级以上一般都是拒保的,有些产品会先观察一段时间你的病情,再决定是否承保,也就是延期保障。


甲状腺核保.png


乳腺结节核保情况跟甲状腺结节大致相似,TI-RADS在0级和3级有机会除外承保;术后痊愈、良性结节、TI-RADS在1-2级可以挑选正常承保的产品。


了解核保难度后,那么学姐从上百款热门重疾险中,发现横琴人寿的优惠宝以及百年人寿的康惠保2.0、百惠保对甲状腺结节和乳腺结节患者的核保是比较宽松的。先来看核保结果:


百年甲状腺核保.jpg


图片看的有点懵?别着急,学姐告诉大家怎么选:


甲状腺结节如果已经手术治愈或者TI-RADS为1-2级,可以考虑横琴人寿的优惠宝,还有机会正常承保。


如果TI-RADS为0级或者3级,那么百年人寿旗下的康惠保2.0(<<点击可查看详情)百惠保(<<点击可查看详情)是个不错的选择,有获得除外承保的机会。


另外有个细节,如果甲状腺结节发现时间是在2年内,康惠保2.0和百惠保不询问其他情况就可以除外承保,也就是说如果发现甲状腺结节3级以上的患者也还有获得重疾保障的机会。


对乳腺结节患者来说,康惠保2.0和百惠保也是可以优先考虑的:已经手术治疗或者乳腺结节BI-RADS为1级/2级有机会正常承保,0级/3级有机会除外承保。


但是康惠保2.0和百惠保都有一个条件,就是乳腺结节发现时间要在2年以上,如果是做过手术,那么也要满足术后至今超过2年这个条件;否则的话无法投保,那么此时可以考虑一下横琴人寿的优惠宝,相比前两款核保更加宽松。


标准像.jpg


◆  肺结节怎么买保险?


肺结节患者投保可要比甲状腺结节或乳腺结节患者难很多,目前市面上大部分重疾险都是直接拒保的,比如前面提到的横琴优惠宝、百年康惠保2.0、百惠保等,肺结节患者是不能投保的。


肺结节患者还有投保重疾险的希望吗?——有的!不仅有,学姐还能让你有机会作为标体正常承保。


复星联合六六六对肺结节术后痊愈的患者是有机会作为标体正常承保,只要术后病理结果为良性、痊愈一年以上且复查肺部CT无异常,就可以像正常人一样获得该产品的所有保障。


而且对未手术的患者,也是有机会除外承保的。


666核保.jpg


可以看到,六六六不仅对肺结节核保宽松,而且对甲状腺结节、乳腺结节等疾病也是比较宽松的,如果想要深入了解,可以看这篇评测:复星联合六六六重疾险:带病投保,找我就行! 


乙肝大小三阳怎么买重疾险?


关于乙肝患者怎么买保险,学姐之前已经做过全面介绍:有乙肝可以买什么保险最合适?最新投保推荐请拿好! 那么学姐今天就只讲乙肝大小三阳患者应该如何买重疾险部分。


根据医院的乙肝五项,一般将乙肝分为乙肝病毒携带者、小三阳和大三阳三种情况。


5项指标.jpg


目前市面上大多数重疾险对小三阳患者的肝功能指标有要求,如果指标异常一般会拒保或者延期,而对大三阳患者的限制会更加严格,有些产品甚至直接拒保。


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复星联合六六六HBV-DNA阴性,5年内肝功能正常可以正常承保,肝功能指标不超过正常值的1.5倍可以加费承保,超过正常值1.5倍也可以在线人工核保,非常人性化。


哆啦A保旗舰版也是一款核保相对宽松的多次赔付重疾险,对肝功能各项指标只要不超过正常值的1.5倍的小三阳患者,可以加费承保;对大三阳患者,只要肝功能还是正常的,依然可以加费承保。


病情复杂无法通过智能核保得出核保结果的,哆啦A保还支持邮件预核保,比较人性化,很多复杂的疾病也有承保的可能。


高血压、糖尿病怎么买重疾险?


高血压:目前市面上的重疾险对高血压的要求是比较严格的,一般收缩压超过150mmHg或舒张压超过100mmHg都会直接拒保。但达尔文易核版对高血压人群核保就非常宽松:


>>高血压一级(收缩压140~159,舒张压90~99),伴有视网膜病变,加费承保。

>>高血压二级(收缩压160-179,舒张压100-109),30岁以上,无其他异常,加费承保。


达尔文1.jpg

注:em值指的是额外死亡率,是保险公司承保非标体时,用以衡量风险的重要指标


糖尿病:对于空腹血糖异常,大多公司会要求做专门进一步检查,确诊无异常后才能投保,如果不幸被诊断为糖尿病,那直接拒保。


而达尔文易核版,即便是确诊糖尿病,也有很大的机会可以加费承保。


达尔文2.jpg


总的来说,达尔文易核版对高血压、糖尿病的核保还是非常宽松的,给高血压、糖尿病患者提供了很大的承保机会。戳这里,进一步了解达尔文易核版:带病投保首选【达尔文易核版】:高血压、糖尿病、大小三阳都能买的重疾险!


抑郁症怎么买重疾险?


前段时间【抑郁症成仅次于癌症的人类第二大杀手】登上热搜话题。包括央视、人民日报等各大媒体都有在电视,微博等呼吁大家关注抑郁症。


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患有精神类疾病,包括抑郁症、焦虑症、躁狂症、双向情感障碍等,大多数重疾险都是直接拒保的。但是,复星联合的六六六依然给了抑郁症患者投保希望。


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轻度抑郁症患者,若不在发病期,且1年内没有接受药物/心理治疗,可以选择六六六,直接正常承保!若仍在发病期,也可以加费承保。


六六六,真的很暖心!


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