2020年9月，我最推荐的少儿重疾险性价比排行榜

少儿重疾险，挑选起来让父母们头疼不已。

倒不是说产品有多复杂，只是因为父母对孩子的爱很深。

越看重，选择起来就会越慎重。

学姐不敢怠慢，每月都会更新出一份儿童重疾险榜单，希望能帮助家长们守护宝贝周全。

本文重点

>>预算不足：看看这6款少儿定期重疾险

>>保障全面：pick这4款少儿长期重疾险

预算不足：看看这6款少儿定期重疾险

少儿重疾险按保障期限，分为定期和长期。

定期重疾险便宜，能平稳过渡孩子的成长期。

长期重疾险划算，越早购买长期险，交费更便宜，保障时间更长。

所以学姐更加推荐选择长期，但每个父母有不同的需求，所以咱们分开测评。

先看少儿定期重疾险：

直接上结论：

选择保障全面的：妈咪保贝的保障最丰富，少儿高发重疾覆盖率高，价格也具有优势。选择保30年的，即使将来身体有健康异常，也能「无缝续保」复星联合旗下的重疾险。

选择重疾保额高的：大黄蜂3号plus和嘉贝保都很不错。大黄蜂3号plus在前10年可以额外赔付50%保额，中轻症保额还可递增；嘉贝保前10年能额外赔付60%保额。

选择保额递增的：晴天保保超越版的重疾保额可增长，在保障期第11年后达到100万，是抵御通货膨胀的神器；中轻症的首次赔付就能达到60%/40%保额，比其他5款都要优秀。

选择多次赔付的：守护神少儿重疾险和开心小保贝自带重疾三次赔付不分组，如果选择保30年，保单前10年可以额外赔付50%保额，轻中症保障齐全。

总的来看，这几款产品基础保障都非常不错。以前妈咪保贝一家独大，现在出现了非常有实力的竞争者。

下面是挨个分析时间：

◆  复星联合妈咪保贝

到现在，妈咪保贝依然非常能打。

它以保障全面、投保灵活博得了万千父母的宠爱。

★ 亮点一：保障期限的选择非常灵活

既有20-30年，又有70岁/80岁/终身。

虽然妈咪保贝在选择保障终身时优势更大，但选择定期也非常能打。

★ 亮点二：高发少儿重疾覆盖范围广

妈咪保贝的特定疾病与少儿高发的重疾重合度是非常高，这就意味着许多高发的病种都能得到高额赔付，一次性拿到200%保额。

5种罕见疾病可以拿到高达300%的保额。

★ 亮点三：「忠诚客户」权益，解决定期重疾的痛点

简单说就是孩子买了保障30年的妈咪保贝，后续可以无需健康告知+无需等待期进行续保复星旗下的重疾险。

这意味着：如果孩子30岁时未出险理赔，到时即使有健康小异常，也可以带病投保至复星旗下的其他重疾险。

可惜的是，这款产品0-3岁的宝宝现在只能买到30万。好产品真的是要把握时机，别错过了月亮，还要错过繁星。

◆  爱心人寿守护神

守护神，是学姐最看好的少儿重疾王座接班人。

它拥有跟妈咪保贝相同的优点：保障期限灵活，带有忠诚客户权益。

虽然在重疾多次赔付上，不如妈咪保贝灵活。

但它选择保20年、保30年、或者保至25/30岁，保单前10年出险可赔150%保额；选择保终身或者保至60岁，保单前20年出险可赔150%保额，大大提高了赔付力度。

中/轻症保障也非常亮眼，由50%、30%起步递增赔付。有部分常见的轻症，比如轻微脑中风，直接升级为中症，赔付额度变高了，非常贴心。

此外，若25岁前，患20种少儿特疾、8种罕见病之一，除了赔重疾保额外，还可多赔100%保额。

比如，0岁宝宝买了50万保额，保30岁，8岁时不幸确诊川崎病，并达到合同规定的赔付条件，那么它最多能拿到125万！（重疾保额50万+投保前10年患重疾，额外赔付25万+少儿特疾额外50万）

足够给孩子提供优秀的医疗资源和环境治病。

◆  横琴人寿大黄蜂3号plus

从保额上看，前10/20年患重疾可额外赔付50%保额，中/轻症保额递增。

（注：选定期是前10年，选终身是前20年。）

并且大黄蜂3号plus同样也有忠诚客户权益。

在少儿特定疾病保障上，大黄蜂3号plus囊括了所有的少儿高发疾病，在这点上妈咪保贝也没达到。

但是它的少儿特定疾病是绑定的，投保没有妈咪保贝那么灵活。

而且在赔付力度和保障时长上也不如妈咪保贝。它的少儿重疾有时间限制，只能保到20岁。

◆  横琴人寿嘉贝保

嘉贝保同样也出自横琴人寿，保障上比大黄蜂3号plus还要更上一层楼。

它的特点有三个：    

一是重疾额外赔付有60%保额，达到市场最优水平；

二是少儿特定疾病覆盖率和赔付额都超强；

三是可以附加两全责任，也就是满期返还。

当然，学姐照例不建议附加两全责任。你想，如果中途出险，多交的钱就拿不回来了，即使几十年后能拿回来，到期的钱也贬值不少，并不划算。

关于返还型保险，可回顾旧文：买什么返还型保险，家里有矿吗？

◆  瑞泰人寿晴天保保超越版

这款产品的特色是：保额会长大。

每两年重疾保额增长20%，到第11年就有200%保额。

这一点在少儿重疾险市场真是独树一帜。

保额增长的作用是让未来的保障更加充足，对抗通货膨胀。

除了这一点升级，中症/轻症的赔付比例均上涨了10%：中症从原先的50%保额增长到60%保额，轻症从30%保额增加到40%保额。同时，少儿特疾的额外赔付额度也有增长。

当然这样一来，它的价格稍微贵点，也是一分钱，一分货。

◆  爱心人寿开心小保贝

开心小保贝基础责任重疾不分组赔3次，若前10年出险还可获得额外50%基本保额赔付。

中症和轻症，全部按「保额递增」的形式赔付，力度属市面上游水平。

针对20种少儿特定疾病和8种少儿罕见疾病做出加强保障，罹患相应疾病可额外赔付100%保额。

总的来看保障不错，但因为重疾多次赔付是必选责任，所以在定期少儿重疾险中，优势不是特别大。

保障全面：pick这4款少儿终身重疾险

很多家长会问学姐，应该给孩子买定期（比如保障只保到30岁）还是终身重疾险好？

一是从发病率来看，保至30岁没有把重疾险保大病的作用发挥到极致；

二是保至30岁到期后，如果在保障期间身体状况发生了变化，可能会面临在保障到期时，没有合适产品投保的风险；

三是等到孩子三十岁再投保，保费肯定贵不少。

因此学姐更推荐给孩子买长期、终身的重疾险呢！

下面这四款少儿长期重疾险值得了解：

先来看结论：

喜欢高性价比的：妈咪保贝和守护神是首选，重疾多次赔付不分组，少儿高发重疾覆盖率高，中轻症表现可圈可点，还都带有忠诚客户权益以及优秀的绿色通道、专家就诊等增值服务。而且价格便宜，很适合宝妈宝爸入手。

喜欢大公司的：嘉多保是“中外混血”的光大永明人寿旗下的产品，央企控股背景，实力雄厚，注册资本54亿元，AAA 最高级信用评级。全国有超过22家省级分公司、超过157家分支网点。

喜欢高额赔付的：康惠保2.0，60岁前额外赔60%保额，中/轻症首次可分别赔60%、40%保额。此外自带癌症二次保障、12种前症保障，无论是保障力度还是广度，都是杠杠的。

下面具体看一下：

◆  妈咪保贝和守护神

这两款产品前面已经分析过了，无论在少儿定期重疾，还是少儿终身重疾领域，妈咪保贝都非常有竞争力。

重疾可选2次赔付不分组，也可选单次赔付，单次赔付价格会再下降一些，明显具有价格优势，是偏好少儿单次赔付重疾人群的首选。

而守护神少儿重疾险，重疾3次赔付不分组必选，搭配选终身是最佳的打开方式。

小孩子年纪小，未来还有几十年的时光，多次患病的概率高，而一旦患病，想再买重疾险可就难了。所以给孩子买一份高保额的多次赔付重疾险保驾护航，是非常实用的。

守护神少儿重疾险，就是目前最好的选择。

◆  光大永明嘉多保

嘉多保除了承保公司背景雄厚，它还有两大优势：

★ 重疾赔6次

嘉多保是一款涵盖了轻症、中症、重疾、身故/高残/疾病终末期的多次赔付型重疾险，另外可选癌症多次赔付和投保人豁免责任。

它的重疾保障涵盖110种疾病，分为6组赔付6次。其中理赔率最高的癌症单独为一组，分组合理。其他保障也表现的可圈可点，偏好大品牌、多次赔付重疾的人群可以考虑。

★ 增值服务优秀

投保嘉多保的被保险人，享有重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等各项增值服务，无需担忧排队慢、看病难此类问题。

能够多次赔付的嘉多保重疾险保障很全面，大人小孩都能考虑入手，承保公司名气很响，喜欢大品牌的朋友，可以咨询专家，告知自己和家里宝宝的基本情况，看看适不适合买~

◆  百年人寿康惠保2.0

康惠保2.0最大的特点是：多了12种前症，可以赔15%。前症就是轻症的早期，更容易达到理赔条件。

以大多数的肺结节为例，只要通过微创手术切除并且为良性，就可以赔付，而且后续保费也不用交了。

如果在60岁前患重疾，还能多赔60%保额，整体保障还是很全面的。

此外，康惠保2.0还能附加心血管保障，也比较不错。

总的来说，以上的产品均有其各自的特色，学姐也是备足了功课给各位推荐市面上优质的少儿重疾险~

各位家长可以根据自己的需求，为小孩添置一份适合的重疾险吧！