2020年9月，我最推荐的重疾险性价比排行榜

很多粉丝在向学姐申请了1对1保险方案定制服务后，提问最多的问题就是：

“学姐学姐，我xx岁买什么产品好？”

“保险是选终身的好还是定期的好呢？还有那些癌症二次赔付、心脑血管二次赔付……要不要选呢？”

为给粉丝排忧解难，学姐在每个月初都会化繁为简，将市面上热销重疾险逐一核算，最终优中取优，更新一份重疾险榜单。

话不多说，本月榜单奉上，榜单将分为以下三个部分：

本文重点

>>预算3000，选哪些重疾险？

>>预算8000，这4款超实惠！

>>预算10000+，高端配置怎么一步到位？

预算3000，选哪些重疾险？

对于一部分家庭来说，买保险的预算并不会很多，因为赚钱不容易。

经济实用型的选取标准是：保定期、30年缴费年限的消费型重疾。适合预算不多的朋友，比如生活在2、3线城市，收入不多；或者刚刚步入社会的年轻人等。

我挑选了2款高性价比产品：

下面我们逐一点评一下：

◆  康惠保2.0：创新前症保障

康惠保2.0被称为“走在前沿的重疾险”，有这些亮点：

>>60岁前患重疾，多赔60%：举个栗子，买30万保额，直接享受48万保额的权益，整整多出18万！

>>轻症、中症赔付比例高：轻症按保额的40%、45%、50%来赔，秒杀市面上那些只赔20%的渣渣；中症可以赔保额的60%，也是行业顶尖水平了。

>>前症保障及其创新：12种前症保障赔付15%基本保额，包含了理赔占比最高的前恶性肿瘤、中风和冠心病的前症，这里重要的不仅是前症赔付的那几万块钱，更是预防将来可能发生的重疾。

凭借这三大亮点，康惠保2.0在成人重疾市场是独领风骚。

◆  健康保2.0：特定疾病保障优秀

健康保2.0基本保障中规中矩，费率也展现了它的性价比。

这款产品最大的亮点是有特定疾病保障：

20种少儿特定疾病，18岁前额外赔付100%基本保额；13种男性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额；8种女性特定疾病，18岁后额外赔付50%基本保额。

另外，昆仑健康保2.0还有重大疾病医疗津贴保险金，重疾确诊后5年内，每个保单年度可赔付保额的10%作为津贴。

举个例子，买30万的的健康保2.0，不幸确诊重疾的第一年，即可额外领取3万，领5年也就是15万，相当于一半的保额了！

多了这笔钱，去市场买只老母鸡补身子都敢挑只最肥的。

所以说即使预算有限，能挑选的产品还是不算少的。

预算8000，这4款超实惠！

有些朋友会担心保定期的产品，等保障期限过了以后没有保障，觉得保终身会更有安全感，于是我也挑选了中端进阶型产品。

中端进阶型选取标准：重疾赔一次且保终身，保障更全面。

主要有以下4款产品入选榜单：

我们来重点看一下：

◆  超级玛丽3号max：保额逆天，就是这么简单

>>重疾保障：60岁前首次确诊重疾，超级玛丽3号max赔付180%保额

60岁前的你，正是家庭的重要支柱，如果因疾病失去经济能力，对家庭的打击无疑是沉重的。

此时如果有份50万保额的超级玛丽3号max，就能直接享受90万保额的权益。保守减去治疗费30万，剩下的60万，能让原本年薪10万的你在家安心躺6年！6年！

如此高的额外赔付，还不用担心后期保额贬值不够用。

>>轻中症保障：赔付比例秒杀全场！

不得不说，超级玛丽3号max着实把额外赔付做到极致：

60岁前，首次确诊中症，额外赔付15%保额，也就是说可以赔75%；

60岁前，首次确诊轻症，额外赔付10%保额，也就是说可以赔55%。

同时，轻中症保障覆盖了大部分高发轻中症，病种也不分组，这让其他竞争对手怎么玩？

>>恶性肿瘤、心血管二次赔付额市场最高！

市面上不错的产品，恶性肿瘤二次赔付、心血管二次赔付的赔付比例是120%，超级玛丽3号Max直接飙到150%。超级玛丽3号Max的壕，注定让其他竞争对手直呼投降。

预算充足的朋友，建议把这两个可选责任都加上，让保障更加全面。毕竟，无论是重疾高发率还是复发率，最高的都是癌症和心血管疾病了！

◆  达尔文3号：注重心脑血管保障的土豪

达尔文3号VS超级玛丽3号max，不愧是超级玛丽3号Max的亲兄弟，基础保障的赔付比例旗鼓相当：重疾额外赔付80%、恶性肿瘤与心血管二次赔付150%。

同时，达尔文3号也有自己的独立优势：心脑血管+癌症<中早期二次赔付>。

我们来瞧瞧达尔文3号的保障：

>>首次中度脑中风→1年后新一次中度脑中风，赔付60%保额；

>>首次不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术→1年后再次确诊此类疾病，赔付45%保额；

>>首次极早期癌症→不同器官再次患极早期癌症，赔付45%保额。

整体来看，早期癌症、不典型心肌梗塞、轻度脑中风等，可是轻症发生率最高的三大病症。

另外，这项赔付不需要额外加钱，也不影响原有的轻中症赔付次数。

慈善般的赔法，让达尔文3号这个“实在人”，在「中端进阶型」重疾险行业相当有竞争力！

◆  康惠保2.0：新增前症，理赔更宽松

康惠保2.0是今年堪称boss级别的优质重疾险，亮点如下：

（1）首创前症保障，赔付15%的保额，致力于让消费者远离重疾。

前症是重大疾病前高风险病症的简称，是轻症的早期，早发现早治疗才能早康复。

康惠保2.0保障的这12种前症，每一种都可能演变为大病。

以肺结节为例，如果发现了不良肺结节，尤其是疑似恶性的，在还没转移或者病变之前进行切除手术的话，就可以防止扩散最后演变为肺癌。

此时康惠保2.0的前症保障大手一挥：给你钱！去把肺结节治好，跟肺癌的病灶说拜拜！还没完，我给你把后续保费也免了！

（2）重疾60岁前，额外赔付60%保额，最高可投70万，最高可赔112万。

配置重疾险时，充足的保额应该含有30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿。

然而寻常重疾险基本设置了55万保额为上限，康惠保2.0最高可投70万的豪横操作，点个赞。

（3）等待期出险与首次确诊的条款设置优秀，拒绝小心机呀！

康惠保2.0等待期患轻、中症、前症，仅终止该项保障责任，其余保障继续有效。市面上很多产品的处理都是直接终止整份合同，无息退还保费。

我们都知道，患病后是很难再次买到保险的，康惠保2.0给不幸出险的消费者留了一道屏障。

另外，市面上有些产品，首次确诊设置了“等待期内出现症状，出了等待期后确诊不予赔付”，至于出现症状是怎么定义的？咳嗽算不算？不明确……而康惠保2.0没有这个万年坑，就少了很多扯皮的麻烦事。

◆  优惠宝：超适合女性的重疾险

优惠宝在前三款大神产品的比较下，基础保障并不算拔尖：

重疾额外赔付60%，轻中症分别是40%和60%，恶性肿瘤二次赔付120%。比不过尖子生，但也都高于平均线很多很多。

而且优惠宝有些细节值得夸一夸：

（1）最直观的，女性费率方面，同等条件下优惠宝是这几款产品中女性保费最低的，比其他产品便宜近600元，妥妥的“性别歧视”了。

（2）健康告知方面，优惠宝针对某些疾病可以说是相当宽松。像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。

更加人性化的是，针对医保卡外借的情形，也接受被保人提供自证材料后标体承保。

（3）优惠宝在这个特殊时期增加了新冠肺炎保障。一旦确诊，按轻症40%保额赔付；重型和危重型，按重疾100%保额赔付。还没有等待期的限制。

疫情终将过去，现在这个新冠肺炎的保障期限到9月30日截止（会根据疫情的发展而延长）。

预算10000+，怎么一步到位？

对于一些想要360度全方位保障，预算比较多的朋友，可以考虑高端顶配型。

比如，年收入25万上下的中产阶层。

高端顶配型选取标准：保终身、含身故，还有重疾多次赔、癌症2次赔等。

我从市面上挑选了4款高性价比的产品：

◆  光大永明嘉多保：顶尖的赔付次数

作为一款多次赔付的重疾险，嘉多保有三大优势：

>>承保公司背景雄厚，网点众多

“中外混血”的光大永明人寿保险有限公司，股东由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成，实力雄厚。

注册资本54亿元，AAA最高级信用评级，全国有超过 22 家省级分公司、超过157家分支网点。

此外，还有国家央企作为信用背书，是名副其实的央企控股背景，喜欢大公司产品的朋友，pick它！

>>重疾可赔付6次，癌症最高可赔3次

嘉多保的重疾保障将110种重疾分为了6组，其中理赔率最高的癌症单独为一组，意味着高发的癌症不会影响其他疾病后续的赔付，很合理了。

此外，优秀重疾险标配的恶性肿瘤多次赔付责任，嘉多保也有，比例为100%保额，最多赔3次。

第二、第三次发生恶性肿瘤（含新发、复发、转移、持续，间隔期3年），将继续赔付100%基本保额。

>>增值服务优秀

嘉多保还为投保的患者提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等增值服务，覆盖全国341个城市1629家医院，极大的加分项。

◆  百年人寿百惠保：创新前症保障

百惠保重疾分为5组，最多能赔5次。它主要有以下3个优势：

（1）新增前症保障

同是百年人寿的子嗣，百惠保和上文提到的康惠保2.0一样，有创新的前症保障，这里再给大家举个栗子说明前症的实用性：

前症里所包含的糖尿病视网膜病变，病程10年左右的糖尿病患者出现该病变的人数达50%，病程在20年以上的，病变概率达80~90%。

糖尿病视网膜病变是致盲的主要原因，但它是有可控性的，早发现早治疗，完全可避免致盲。

而有前症保障的重疾险面对糖尿病视网膜病变，大手一挥说道：拿着钱赶紧去把病治了！

（2）重疾额外赔60%，多次赔付的分组情况也很合理

以50万保额为例，60岁前患重疾，能多赔30万，不多说，拿着钱整两碗燕窝补一补。

分组情况也很优秀，高发的恶性肿瘤单独列为一组，出险也不影响其他疾病的理赔。

而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组，意味着肾衰竭了赔一笔，换肾还能再赔。

（3）轻、中症赔付比例高

轻症最多赔3次，每次按40%/45%/50%来赔，而中症赔付高达60%，算很高了。

（4）自带癌症2次赔，还可以自由附加心血管2次

百惠保对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额，间隔期仅为3年。

可选12种特定心脑血管疾病二次赔付，赔付比例120%，间隔期仅为1年，涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。

数据显示，中青年男性冠心病发病率为女性的3倍。兄dei，有预算就老老实实把心脑血管二次赔付勾选上~

◆  信泰如意人生守护·典藏版：极致性价比

最新上线的如意人生守护·典藏版，是如意人生守护·英雄版的升级款。

（1）重疾保额会长大，每次递增20%

（2）轻/中症首次赔付直接飙到50%/65%基本保额

四大高端产品一对比，如意人生守护·典藏版对于轻中症的赔付比例是最高的，看重轻中症保障的朋友，可以考虑加入购物车了。

（3）恶性肿瘤二次赔付比例高达150%保额

作为新品的如意人生守护·典藏版当然不会落下恶性肿瘤二次赔付，150%的赔付比例很有牌面，而且是可多赔两次。

（4）可选责任的设置灵活且实用

如意人生守护（典藏版）将当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任列为附加责任，提高了产品的灵活性。

另外，预算充足且想要“生也赔钱死也赔钱”的朋友，可以考虑勾上两全责任保障：若满65/70岁时依然生存，且重疾还未理赔，可返还已交保费。

若满期前身故或全残，返还已交保费或者附加险保费的160%，取较大者。

◆  复星联合六六六：保额+保障+核保六六六

眼尖的小伙伴一眼就能看出，这四款产品对比下来，复星的666明显是最高保额有点亮，重疾额外赔付有点不一样，来唠唠它的亮点：

（1）保额很高很六

复星六六六最高保额飙升到80万，首次重疾出险，以医疗险的方式进行报销，可赔6倍基本保额，最高300万。

看到这里，暂且不论后面还有那么多的二次赔与额外赔，这款产品的保额就已经是土豪级别的了，用来治病稳稳当当！

（2）基础保障齐全无缺失，可附加保障实用灵活

复星六六六重疾可赔6次，分组情况也很合理，高发的恶性肿瘤有单独分组。

中症可赔2次，轻症可赔3次，其中，把通常都是轻症赔付的疾病如单目失明、角膜移植、一肢缺失等，都被提升到了中症的水平来赔付，土豪了一把。

可选的附加责任有恶性肿瘤二次赔付、急性心梗二次赔付，这两项的间隔期都是3年，秒杀那些5年的渣渣。

其中，急性心梗二次赔保障的急性心肌梗塞和脑中风后遗症，让这款产品对这两大高发重疾在轻中重症上全面覆盖，让高赔付率匹配高发病率，着实不错。

此外，六六六还可附加男女少儿特定疾病额外赔付，额外赔付30%。

少儿特疾覆盖的病种抄了王牌少儿重疾险妈咪保贝的作业，男特疾覆盖了高发的结直肠癌、肺癌、肝癌、胃癌；女特疾覆盖了乳腺癌、子宫癌、卵巢癌，就一个“实用”来形容！

（3）核保这么宽松？六六六你胆真大！

这款产品以健康告知宽松打响名号，对6种特定疾病核保放宽承保：

肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症、神经衰弱、乙肝大小三阳……这些可都是在重疾险面前苦苦哀求都不得入门的疾病。

另外，还有20种常见疾病加费承保，解决已病人群无险可买的困境；211种疾病经告知后可获承保，简化了告知流程。