真实案例丨我们是如何进行方案配置的？

最近学姐发现大家对我们的真实案例如：保单诊断、理赔实录等都很感兴趣。

那学姐今天就再给大家分享一个方案配置的真实案例，向大家公开我们专家服务的全过程！

这个案例来自我们的友莉专家，一个认真又专业的可爱四川妹子~

如果各位小伙伴有把我们的真实案例认真看下来，一定会发现保险配置真的没有那么简单，需要看：身体状况、职业风险、是否有房贷、车贷、赡养压力等等。

每一个细节，我们的专家都需要仔细考虑后，才能给大家作出最适合的选择。

（为了保护客户隐私，学姐对下文中的所有真实材料涉及的个人信息进行了打码处理）

01 了解基本情况

29岁的罗先生是一名软件工程师，经朋友介绍后找到学姐团队的友莉专家进行1v1的方案定制。经过初步沟通后，罗先生给到我们的信息如下：

◆  职业：软件工程师

属于1-4类职业，投保没什么限制。

◆  病史记录

罗先生有两项健康异常：

①乙肝小三阳：

据罗先生提供的体检报告显示：近半年内的HBV-DNA检查为阴性，肝功能正常，但仍在治疗中，需要去医院复查。

按这个情况来看的话，就比较难办了，因为如果目前有治疗情况的话，很多产品都是会拒保的。

给罗先生选择一款核保宽松的重疾险产品，还是有机会标体承保的。

但医疗险的话，最宽松的产品也是需要对肝部疾病除外承保的。

②幽门螺旋杆菌：

去年冬天体检查出带有幽门螺旋杆菌，没有胃炎和肠炎的情况，影响不大。

◆  经济状况

年收入：50万

家庭责任：未婚，无赡养压力

贷款：无

罗先生目前没有负债，也没有太多的家庭责任需要承担，暂时可以不考虑配置定期寿险。

◆  已有保障：医保

罗先生仅有医保，没有购买过任何的商保，风险缺口还是有点大的。

◆  预算：1-2万

罗先生的预算还是比较充足的，可以配置一份非常充足的保障。

目前，罗先生还需要进一步复查，不知道结果如何。

但是可以假设复查结果不影响投保的情况下，为罗先生出一版方案，让他先理解配置的原理。

02 初步方案沟通

根据罗先生的基本情况，友莉专家在预算范围内为他制定了一个初步的方案：

◆  初步方案解析

由于罗先生目前没有负债，也没有赡养压力，因此友莉专家只为他配置了重疾险、百万医疗险和意外险。

罗先生有小三阳，近半年内的HBV-DNA检查为阴性，肝功能正常。虽然这并不影响日常生活，但在投保时却会受到限制，因此健康险方面，友莉专家为他选择了两款核保宽松的产品。

>>重疾险：康惠保2.0

据学霸说保的核保健告查询系统显示，康惠保2.0对乙肝小三阳标体承保的要求如下：

而罗先生近半年内的HBV-DNA检查为阴性，肝功能正常，因此他是可以投保这一款产品的。

另外，康惠保2.0的保障十分全面，覆盖疾病发展全链条，前症、轻症、中症、重疾均能赔付，十分适合罗先生这种工作强度比较高的人群。

（康惠保2.0详细测评←可戳蓝字查看）

>>百万医疗险：平安e生保2020

对于乙肝小三阳，市面上的大多数百万医疗险都是会拒保的，而平安e生2020可以除外承保，因此友莉专家为罗先生选择了这款产品。

（平安e生保2020详细测评←可戳蓝字查看）

>>意外险：亚太超人意外险（钻石版）

因为意外险保的是意外，与健康没有任何关系，因此罗先生的可选择范围就很大了。

友莉专家根据罗先生的需求，为他选择了市面上保障最全面的意外险亚太超人意外险（钻石版）。

意外身故/全残、意外医疗、猝死都可保，价格便宜、保障全面，这么实在的意外险产品，市面上可不多了，完全符合学姐说的好意外险标准。

◆  方案沟通改进

友莉专家将方案给到罗先生后，与罗先生约了第二天下午进行电话沟通。

通过电话沟通，友莉专家详细地向罗先生讲解了方案配置的思路、产品条款、核保细节等。

经过沟通，罗先生认为保障可以再完善一些，需要时间再考虑一下，后续再向友莉专家提需求。

最后，罗先生对初步方案提出了两点需要改进的地方：

>>增加定期寿险

虽然开始的时候，友莉专家向罗先生表示，他的情况目前不需要配置定期寿险。

但罗先生经常需要熬夜工作，对自己的身体状况比较担忧，而且预算也是比较充足的。因此，罗先生提出想要补充一个保额为100万的寿险。

由于罗先生的BMI还不到17，投保会受到一定的限制，友莉专家需要为他挑选一款投保条件宽松的定期寿险。

>>重疾险保障提升到80万

友莉专家制定的初步方案重疾险保额为50万，还是比较充足的。

（保额选择的标准可以看>>>保险买多少保额，只看这篇就够了）

但罗先生的保障意识非常高，他想补充一份高性价比重疾险，把自己第一次重疾的保额提高一些。

另外，罗先生在一线城市定居，年收入高、预算比较充足，将重疾险保额提升到80万也是一个非常合适的选择。

03 罗先生的最终方案

经过沟通友莉专家根据罗先生的需求，为他制定的最终方案如下：

上文介绍过的产品，学姐就不赘述了，简单给大家介绍一下罗先生最终投保方案新增的两款产品：

◆  定期寿险：臻爱优选

一般来说，定期寿险的健康告知是比较宽松的，但不少产品对BMI指数还是会有所限制的。

（BMI指数是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。保险公司认为，太过虚弱和肥胖的人群从某种程度来说，患病概率是会高于常人的。）

罗先生的BMI指数还不到17，过于瘦弱，很多定寿都是会拒保的。

但友莉专家为罗先生找到了一款【不问体重BMI、只有3条健康告知】的定寿——臻爱优选。

这是一款性价比非常高的的产品，在低价的同时还保持了宽松的投保条件！至于臻爱优选的价格有多低、投保条件有多宽松，可以看它的详细测评>>>门槛价格都创新低的臻爱优选到底好不好？

◆  重疾险：健康保2.0

罗先生提出要多投一份的健康保2.0是老网红了，不仅投保门槛超低，而且价格也非常便宜，能在预算范围内，为罗先生增加30万的重疾保障>>>昆仑健康保2.0：投保门槛超低的重疾险

由于罗先生的另一份重疾险【康惠保2.0】60岁前重疾可额外赔付60%，因此罗先生在60岁前的重疾保障额度为：

50万+50万x60%+30万=110万

罗先生对最终方案非常满意，在友莉专家的协助下完成了投保：

最后，罗先生和很多小伙伴一样，都十分担心理赔的问题，投保后他还向友莉专家咨询了理赔方面的问题。

友莉专家为罗先生详细地讲解了我们的后续服务：

这是罗先生收到的理赔承诺书：

其实，在学姐这里投保是完全不需要担心理赔的问题，因为我们一直都认为：

买保险只是服务的开始，并不是结束

本着对每一份保单负责的初心，学姐为所有选择学霸说保的小伙伴们终身免费提供以下服务：

>>保单管理

>>保全服务

>>续保服务

>>保单体检

>>安心赔服务

>>法律援助