同方全球臻爱优选定寿怎么样？性价比高吗?在哪买？

定期寿险，一个专为爱与责任而诞生的险种。

因其保障责任非常简单：身故/全残给予赔付，所以挑选的时候，学姐建议大家首先重点看投保门槛，这决定了我们能否投保。

比如健康告知宽不宽松？可承保的职业多不多？确定可以投保后，如果保费还便宜，那基本就可以闭眼入手了。

但投保门槛低，价格又便宜的寿险真的存在吗？

有的！正是今日的主角——同方全球的臻爱优选定期寿险。

本文重点

>>臻爱优选，投保门槛低，保费还便宜？

>>公司扒皮，同方全球的前世今生！

>>热门寿险横向测评，怎么挑？

臻爱优选，投保门槛低，保费还便宜？

先看看学姐整理好的产品责任图：

◆  投保门槛低：

臻爱优选的投保门槛低，主要呈现在两个方面，一为健康告知宽松，二为可承保职业广泛。

★ 健康告知宽松

之前学姐也科普过很多次了，健康告知就像保险公司对我们的“选拔”，主要影响我们两个方面：投保和理赔。

身体情况有涉及健康告知过不了的——无法投保。

明知身体情况已不适合投保，却谎报毫无问题的——后续无法理赔。

先将臻爱优选的健康告知放上来：

除了一些较大的疾病会有提及，生活中和我们密切联系，发病率又高的身体问题却只限制了肺结节、高血压二级等。

常见的甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者都没有询问。

另外，也没有涉及到BMI、抽烟等生活习惯的问题。

BMI是指身体质量指数，是国际上常用的衡量人体胖瘦的程度和健康与否的标准。

当BMI超过28时，患高血压、糖尿病、冠心病和血脂异常等严重危害健康的疾病概率会显著增加。

市面上不少寿险产品的健康告知会问到我们的BMI指数，如果大于规定的某个数，要么拒保，要么就加费承保了。

某xx守护x终身寿险产品

而抽烟的生活习惯就更不用说了，学姐随意找了个产品截了图，每日的抽烟的支数还要拿来计算：

某弘x弘xxx终身寿险产品

但这几方面，臻爱优选都没有限制，所以吸烟、肥胖的群体都可以放心投保，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

★ 可承保职业广泛

因为不同职业群体面对的风险不同，所以保险公司会根据职业风险性对投保人职业进行分级，并限制从事高危职业的人群投保。

一般来说，保险公司会把职业划分为6大类。等级越高，风险越高。1类职业是最安全的,比如行政办公人员。6类职业风险性最高，比如刑警等。

为了降低理赔的概率，很多产品会将5~6类较高风险的职业群体拒之门外。

而臻爱无限却对这两类职业都敞开了怀抱，1~6类的职业均可承保，比如在5-6类常见的刑警、消防官兵以及矿物开采人员等危险系数高的职业群体，都可以购买。

如果自己或身边有亲人从事警察、治安保卫或消防等高危职业，臻爱优选一定是最佳选择。

而且在年龄上，承保范围为18~60周岁，也比市面上大多可承保到55岁的产品年龄广。

◆  免体检保额高，300万为限

学姐之前说过，寿险的保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。

一套公式下来，其实就对应着家里的车贷房贷、生活支出、父母的赡养费、孩子的教育费等。

所以对于家庭来说，预算充足的情况下，可投保额肯定是越高越好的，保证自己倒下后，还能够留有足够的钱给家人们，维持她们的正常生活。

而臻爱优选的最高可投额度为300万元，而且是不需要体检的。

有的保险公司会要求投高保额的消费者做体检，一旦涉及到体检，且不说可能查出身体有问题导致无法投更高的保额，还面临着直接拒保的问题。

不用体检最高保额可投至300万，对消费者很友好了。

不过臻爱优选和市面上其他产品一样，可投的保额有年龄和地区的限制：

但市面上很多寿险到了41-50周岁后，能给到的保额都不超过200万。

而臻爱优选规定41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万，总体来说还是很优秀的。

公司扒皮，同方全球的前世今生！

臻爱优选的承保公司同方全球，全称为同方全球人寿保险有限公司，是由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成的。而这两个投资方，来历可不小。

荷兰全球人寿始创于19世纪上半夜叶，总部位于荷兰，业务遍及美洲、欧洲和亚洲等20多个国家和地区，位列《财富》世界500强，是全国九大保险机构之一。

同方股份则成立于1997年，旗下拥有信息、知识网络、生命健康等和国计民生密切联系的主干产业集群，在全球20多个国家设分支机构和研发生产极基地，技术、产品、服务bianbu五大洲160过个国家和地区。

作为一个中外合资公司，同方全球的合规要求非常严格，迄今在我国有13家省级分公司，40多家分支机构，服务非常完善。

另外，保险公司的理赔能力也是一个判断要点，最关键的数据就是偿付能力：核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。    

当核心偿付能力>50%，综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。

而同方全球2020年2季度偿付能力报告显示，都远超指标：

• 核心偿付能力充足率：191%

• 综合偿付能力充足率：201%

在风险综合评级上，2019年4季度和2020年1季度均评为A类（最高等级）。

各方面来说，同方全球都是非常达标的一个保险公司了，不用担心理赔等后续服务的问题。

热门寿险横向测评，怎么挑？

寿险市场竞争如此激烈，如果想让自己可选择的范围更广一些，学姐也将目前市面上比较热门的重疾险做了个横向对比图，为不同需求的伙伴们谋了福利：

老规矩，先上结论：

>>倾向特色权益的，选择华贵大麦2020；

>>有意夫妻投保的，选择大麦甜蜜家2020；

>>倾向性价比的，选择臻爱优选；

★ 华贵大麦2020：特色权益亮眼

华贵大麦2020相比起其他两款，特色权益是最大的亮点，有减保、终身寿险转换权和定期寿险转换权：

减保：可降低手上已有保单的保额，并领取对应的现金价值。（在合同有效期内，且降到的保额不低于公司规定的最低标准）

终身寿险转换权：可以将合同转换为相同或者较低保额的保险公司指定的终身寿险。（合同生效满两年，且剩余保障期间不小于五年）

定期寿险转换权：可以将合同转换为相同或者较低保额的保险公司指定的定期寿险产品。（剩余保障期间不小于五年）

这些权益在寿险产品中是比较少见的，满足了更多消费群体的需求，看中了这方面的朋友们，华贵大麦2020也是一个很不错的选择。

★ 大麦甜蜜家2020：夫妻投保的最佳选择

大麦甜蜜家是专为夫妻打造的一款定期寿险，夫妻双方任一方可以作为投保人进行投保，而保单则为夫妻俩共用。

>>保额独立，保费双豁免：

虽夫妻共享一张保单，但保额却是独立的，各自享有100%的基本保障额度。

而且夫妻二人互为投保人，这意味则如果其中一方身故或者全残，另一方不但可以拿到赔付的保险金，自己的保费也可以豁免，而且保障继续有效。

>>最高4倍保额赔付：

夫妻俩保额不仅互相独立，重点是如果俩人因为同一个意外导致身故/全残，还可以各自获得2倍的赔付金额。

假如一对夫妻投了大麦甜蜜家，保额300万元，在一次出行中途发生车祸，导致二人双双身故，那么他们的家人就可以拿到300*2+300*2=1200万元的赔付。

虽然这举例并不是很吉利，但说实在的，一旦意外发生，能给家人留的钱肯定是越多越好的，在自己出事后，尽最大可能为自己老去的父母、尚小的孩子做物质生活的保障。

而且保费也不算贵，30岁夫妻俩，一人一年平均1340元。

★ 臻爱优选：投保门槛低，保费便宜

臻爱优选，前面也分析过了，宽松的健康告知，广泛的承保职业，最高可投300万的保额，保费在这三款之中也是最便宜的，性价比非常高，没有其他需求的朋友们，这款定是最好的选择。