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盛世创富保险经纪
寿险保障责任很简单——身故/全残即赔。
它分为定期寿险和终身寿险两种。最主要区别在于保障期限和价格的不同。
>>定期寿险保障固定期限内的身故/全残，价格便宜，杠杆比高。
>>主要作用就是覆盖身故后的家庭财务责任：房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、父母赡养费等。
>>而终身寿险可保障终身，但价格较贵。
>>更侧重储蓄功能，适合财富传承和合理避税。
所以对于想转移身故风险的普通家庭来说，定期寿险是最佳之选。
那么，怎样选择一款不错的定期寿险呢？
今天！学姐就把独家秘诀分享给各位！
本文重点
>>独家干货：好的定期寿险的标准，就是这样！
>>衍生知识：符合标准的定期寿险的产品有哪些？
独家干货：好的定期寿险的标准，就是得这样！
在介绍标准之前，学姐要提醒各位，寿险并不是所有人都适用。
寿险更适合那些“身故后，家庭财务会受到严重影响”的人群。
所以对于上有老、下有小的家庭经济支柱，以及独生子女而言，寿险体现的意义更大。
毕竟它可以作为经济主力的替身来履行未完成的家庭责任：抚养子女、赡养父母、偿还债务，为家庭提供经济缓冲，度过艰难时刻。
回归正题，既然它的意义那么重要，一款好的定期寿险长什么样呢？
◆ 标准一：健康告知越少越好
寿险不同于重疾险和医疗险，健康告知相对于二者而言还是比较宽松的。
健康告知的宽松与否其实与大家是息息相关的：
健康告知越宽松，投保门槛越低，能投保的概率就越高。
学姐对照市面上不错的寿险，健康告知基本在3条左右。
要是买都买不上，谈何保障？
有的选择，那就得选择健告越宽松的投保啊！
市面上像是臻爱优选2020和华贵人寿的大麦2020，常见的脂肪肝、大小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等，都是有机会正常承保的。
◆ 标准二：承保职业的范围最好在1-6类
很多小伙伴在买保险的时候总是会忽略承保职业，殊不知这也是一道硬生生的门槛。
一类职业基本上是在办公室坐着不动的人，工作环境非常安全。如：出纳、会计。
二类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人。如：业务员。
三类是经常到外面办事的工作人员。如小车司机等。
四类职业一般是需要进行体力劳动者。如：货车司机、一般工人。
五类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如：车工、铣工、建筑人员等。
六类职业其发生意外的情况下一定会多，一旦发生情况会很严重的行业。如：石油管道清洗工等。
七类属于高危行业，是很多保险公司都拒保的行业。如：矿工、爆破工等。
不少寿险会框定在1-4类职业人群可投保，殊不知，第五、六类的职业人群的工作性质危险性更高。
而优质寿险的承保职业范围是宽松至1-6类甚至不限制职业类别的。
就算是后期职业类别有变动，购买承保职业宽松的寿险也不会受到影响。
要是在职业上限制较严格的保险公司可能会做保费的相应调整！
◆ 标准三：不限制BMI
BMI指数简称体质指数，是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。
大家可别小瞧这个指数，不少人因为这个指数被保险公司拒之门外。
可能很多人不解，为什么保险公司连这个也要涉及。
其实，保险贩卖的是“未来”，保险公司要预知到未来患病的概率，太过虚弱和肥胖的人群从某种程度来说，患病概率是会高于常人的。
但是，优质的寿险是可以做到BMI不受限。比如现在当红定寿——臻爱优选就是没有限制BMI，放心投。
就算是过于肥胖或过于瘦弱的人群也可投保！相当于投保门槛又矮了一大截！
◆ 标准四：加分项——其他权益责任
前面的基本条件算是硬性标准，其他权益责任可谓是锦上添花。
目前定期寿险主要的权益责任有：
减保权、保证增额权、转换权、被保人豁免等。
>>减保权、增额权：指能在人生特定阶段降低或增加保额。
>>转换权：后期能够将手中的保单从定期转为终身。
>>被保人豁免：罹患约定的重大疾病，可豁免后期保费。这个一般需要加费附加。
华贵人寿的大麦2020和甜蜜家2020皆含有减保权、拆分保单和保费豁免的权利。
◆ 标准五：高性价比是杀手锏
学姐强调，在这里并不是说越低价就越好，是要兼顾保障和价格的平衡。
像是被众媒体追捧的低价之王“定海柱2号”，价格确实是低，但需要告知肝炎乙肝、结节等常见病，健康告知严格了些。
要是买不了，再低价也没用。
而臻爱优选虽比定海柱2号稍贵，但健康告知、职业类别皆比定海柱2号要宽松不少。
说了那么多标准，学姐就来为大家介绍符合以上标准的优秀定期寿险代表~
衍生知识：符合标准的定期寿险的产品有哪些？
经过层层筛选，多重角逐，以下为优秀定期寿险的“颁奖典礼”：
◆ 第一名：同方全球•臻爱优选
这款定期寿险真正实现了低价和宽松投保的完美融合：
在投保方面：
•仅涉及3条健告
•承保职业至1-6类
•没有限制BMI
在此基础上，价格也是碾压全场！
30岁，100万保额，30年缴费，保至65周岁：
•男性：1698元
•女性：959元
可以说，这价格是同类产品的地板价了！
◆ 第二名：华贵人寿•大麦定寿2020
大麦定寿2020，健康告知宽松，对甲状腺疾病或结节、吸烟、喝酒等常见问题未做告知要求，性价比也非常不错。
此外，大麦定寿2020附带两大特权：
①定期寿险转换权：如果合同剩余保障年限不小于五年，可申请转换成华贵保险的其他定期寿险。
②终身寿险转换权：如果合同生效满两年且剩余保障年限不小于五年，可申请转换为终身寿险。
不过要注意的是，转换的产品需公司指定，申请转换即视为解除原合同，只退现金价值。
转换后的产品保费由当时实际年龄计算。
◆ 第三名：华贵人寿•大麦甜蜜家
这款是专门为夫妻设定的一款定期寿险，一份保单保夫妻二人。
如果夫妻两人因同一意外伤害导致身故或全残，分别赔付200%保额，总共赔付400%保额。
整整4倍保额！
除了保障，投保门槛、特色权益表现也可圈可点。
不过这款产品必须是夫妻共同投保，所以更适合收入理想、成家立业的家庭投保。
