理赔实录丨未过等待期拒赔？一次有惊无险的理赔体验

学姐最近经手了一个险遭拒赔的理赔案件。

过程可谓是跌宕起伏，但幸好有惊无险，经过我们理赔专家的努力后，我们的小伙伴还是顺利地拿到了理赔款~

这个理赔非常典型，大家稍微不注意可能就会碰到类似的情况。

另外也要提醒一下在学霸说保平台投保的小伙伴们，可千万别忘了自己的「安心赔」权益哦，关键时刻能帮大忙。

01 投保：2019年11月5日

2019年11月5日，胡女士在学霸说保帮她的宝宝投保了「华泰少儿门诊暖宝保」，这是一款包含意外、疾病保障的小额医疗险。

保费580元，疾病门诊保额5千元，疾病住院保额1万元。

疾病门诊等待期30天，疾病住院等待期90天，保障期1年。

很多小伙伴可能不清楚小额医疗险的作用，学姐在这里简单的给大家介绍一下：小额医疗险是相对于百万医疗险来说的一类保额较低的医疗保险产品，主要是解决小病医疗报销问题。

普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等都可以报销，十分适合给孩子投保。

02 自助理赔被驳回：2020年4月初

2020年年初，胡女士发现宝宝时有咳嗽。

4月2日，胡女士带着宝宝前往中国医科大学附属盛京医院检查，结果显示为支气管哮喘，当即入院接受治疗。

经过一段时间的治疗，宝宝痊愈出院，胡女士拿着住院单据与材料，向华泰保险申请暖宝保理赔。

3天后，保险公司通知驳回胡女士的理赔申请，原因是未过等待期！

胡女士仔细想了想，觉得很奇怪：

2019年11月5日投保，等待期90天，2020年2月4日就生效了。

4月2日才带宝宝进行治疗，为什么会没过等待期呢？

于是胡女士马上联系了学霸说保，启动【安心赔】服务。

03 理赔专家协助后成功获赔：2020年4月底

学霸说保的理赔专家向胡女士详细询问了整个案件的经过。

其中胡女士提到这样一个细节「（宝宝）三个月前都好了，最近一个月才发生的」。

原来在医生的诊断记录中，有过这样一段描述「患儿3个月前出现咳嗽、声咳等症状」，保险公司据此判断宝宝的患病时间在2020年1月下旬，以此作为出险首次发生时间的话，确实不符合报销的等待期要求。

其实许多小伙伴在跟医生沟通过程中或多或少都会出现这类情况。

看似不经意间的一个记录，很可能就会影响理赔。

理赔专家进一步了解详情后，得知胡女士的宝宝并非连续患病。

宝宝的确在1月下旬出现咳嗽等症状，由于疫情影响，胡女士选择了居家治疗并痊愈，中间并非连续患病，宝宝再次复发后才前往医院治疗。

理赔专家建议胡女士到医院领取更详细的化验资料，再次申请理赔。

胡女士向医院拿到齐全的化验报告单之后，证明宝宝的确诊日期与3个月前的咳嗽症状分属不同的患病期。

根据这些资料，理赔专家建议胡女士跟保险公司再次进行沟通，并详细提醒了沟通过程中的注意事项：强调宝宝出现症状与确诊支气管哮喘是两个不同的患病期。

最后在良好的沟通以及齐全的资料助力下，保险公司终于通过了这次理赔申请。

扣去社保报销的4千元，胡女士收到了赔付款3667.82元。

学姐总结

学姐常说：买保险只是服务的开始，并不是结束。每当遇到这样能真真切切帮到小伙伴们的案例时，学姐都非常开心。

大家在理赔过程中，遇到比较专业的问题的时候，通常都会手足无措。比如保险公司打电话给胡女士询问相关细节，胡女士对于许多问题都没有把握回答好。

经过我们理赔专家的帮助，胡女士理顺了前因后果并补充好材料，与保险公司据理力争，最后顺利地拿到了理赔款。

我们学霸说保【安心赔】的意义正在于此，用专业和细节，帮大家最大限度争取应有的权益。

回过头看，保险公司也并非刻意为难，只是在执行理赔规则的过程中，总会出现各种问题。

保险公司有核赔专家去审核理赔正当性，大家也应该有我们这样的理赔专家去争取合理权益。

我们没有办法把黑的说成白的，但是能用专业替大家解决理赔难题。