理赔实录｜确诊胰腺癌，不到20天获赔25万

所有人买保险的时候，都必定特别关注「理赔」问题。

怕出了险不赔，到头来竹篮打水一场空，所以有些人宁愿多花钱去买所谓「大公司」的产品。

每次学姐写理赔实录，都是希望能够通过真实案例，来消除大家的这种不安全感，同时针对理赔过程中的注意事项给大家提个醒：

①　保险理赔，跟承保公司大还是小，线上还是线下购买没有关系，看的是符不符合条款约定；

②　有无选择靠谱的理赔专家协助理赔，对理赔成败、理赔效率和理赔体验都会有很大影响。

这次理赔案例的产品——「康惠保（旗舰版）」，是由百年人寿于2018年推出的单次赔付重大疾病保险。

它在老版康惠保的基础上，增加了轻症赔付次数、中症保障、特定疾病以及身故保障，延续了其高性价比的特质。

康惠保系列目前已经升级到了「康惠保2.0」，是当下性价比重疾险之王的超强竞争者。

接下来回归到这个理赔案例的细节。

这次理赔的客户——韩女士，去年（2019年）1月3日，在学霸说保专家的建议下，投保了一份百年人寿·康惠保（旗舰版）重大疾病保险。

（下文涉及的影像材料均已提前跟韩女士沟通好并获得使用授权，她很热心愿意把自己的理赔经历，通过学霸说保分享给大家～）

2019年1月4日，保险合同正式生效，下面是韩女士的重疾保险电子保单：

保额25万，保终身，15年交，附加身故或全残责任，每年保费8299元。

2020年4月18日中午，学霸说保的客服接到韩女士的电话，韩女士在当地市人民医院做了MRI检测，查出胰腺癌、肝多发转移瘤。

学霸说保客服立即为韩女士启动「安心赔」服务，对接一对一理赔专员。

由于没有病理报告，理赔专员建议韩女士再去做一份穿刺活检，确定病理结果。同时，拨打百年人寿官方客服电话95542报案，申请理赔。

十天后，韩女士转去省肿瘤医院进行复查，并做了穿刺活检，病理诊断结果为：肝内见腺癌。

以下是韩女士的病理诊断报告单：

理赔专员事先与韩女士确认治疗医院的资质等相关情况，并在线指导韩女士填写理赔申请书、收集好各项理赔材料。

5月6日，韩女士将已经准备好的材料，根据保险公司的要求提交上去。

5月13日，韩女士就收到了百年人寿立案的短信通知。

2天后，保险公司做出了理赔裁定，对韩女士此次确诊肝内见腺癌，属于康惠保（旗舰版）所保障的恶性肿瘤疾病，符合条款赔付标准。

因此，保险公司决定给付韩女士重大疾病保险金25万元。

5月18日，理赔款25万元顺利到账。

从5月6日交齐资料，到18日理赔款到账，仅用了12天就完成了理赔。

我们来简单梳理一下韩女士的投保出险理赔时间线：

• 2019年1月3日，韩女士投保康惠保（旗舰版）重大疾病保险
  

• 2020年4月18日，查出胰腺癌、肝多发转移瘤
  

• 4月28日，穿刺活检确诊肝内见腺癌
  

• 5月6日，提交理赔材料给保险公司
  

• 5月18日，25万元理赔款到账

对于这次理赔案件，学姐分析，韩女士能如此顺利快速地拿到理赔款，是因为以下这几个关键因素：

① 投保前如实告知。

如果把所有的拒赔案件摞在一起，有80%以上案件的原因都是投保时隐瞒了健康异常。

韩女士投保前，在学霸说保专家的指导下采用了智能核保，如实告知了乳腺结节这一健康异常，所以保险公司会将乳腺疾病责任除外承保：

试想，韩女士如果没有如实告知自己乳腺的健康异常，此次理赔很大概率面临的就是拒赔了。

② 确保理赔材料准确齐全。

韩女士及时联系到学霸说保客服，启动了「安心赔」服务。

（关于学霸说保的「安心赔」服务，详细介绍可以读读这一篇哦——《有了安心赔，理赔不再愁》）

理赔专员发现她在首次检查的时候缺少了最重要的病理报告，提醒后再去复查，这才确定了病理结果。

在收集和提交理赔材料这一环节最容易耗费时间，因为保险公司审查如果发现缺少某项材料时，客户还需要再花时间查找、复检，再提交过去。

如果出险时有理赔专员从旁协助指导，每一处遗漏都能及时补充完整，每一处可优化的细节都尽力完善，这样的理赔效率就会高很多，理赔体验也会非常好。

这又印证了学姐开头说的那两点：

①　保险赔不赔，赔得快或慢，与承保的公司规模无关，与投保的渠道也无关；

②　是否选择靠谱的理赔专家协助理赔，理赔成败、理赔效率和理赔体验都会有很大差别。

所以，选择一个靠谱的经验丰富的理赔专家，在投保时帮助你规避未如实告知的风险，出险后从专业的角度协助准备理赔材料，全程一对一跟进，把控理赔过程的每一个环节，才能确保让你更快、更顺利拿到理赔款。

对于韩女士来说，拿到理赔款当然是一件能让她舒心的事情，然而，治疗费用的负担被卸下后，接下来她依然要面对和癌症的不懈抗争之路，愿她能心无旁骛、安心地接受治疗，早日痊愈，恢复从前安稳的生活。